البنوك الأكثر أهمية من الناحية النظامية للعالم .. بينها كريدي سويس

تحركت السلطات السويسرية بخطوات سريعة ومنسقة لمنع انهيار بنك "كريدي سويس" كليًا، حيث توسطت في مباحثات جرت على قدم وساق خلال عطلة نهاية الأسبوع، لإقناع أكبر بنك في البلاد "يو بي إس" بالاستحواذ على منافسه.

وكان أحد دوافعها الرئيسية للتحرك السريع ضمان الاستقرار المالي للبلاد، التي تتمتع بطبيعة تنظيمية وقانونية خاصة تجعلها مركزًا حيويًا في قلب النظام المصرفي العالمي، وذلك طبعًا إلى جانب حماية أموال المودعين من أي تطور سيئ للأحداث.

ومع ذلك، فإن إخراج الأمر بهذه الصورة التي أثارت جدلًا حول إذا ما كان يمكن اعتبارها خطة إنقاذ حكومية وتدخلًا في القطاع الخاص، كان مدفوعًا أيضًا بالمكانة التي يحظى بها بنك "كريدي سويس" كأحد أهم البنوك للنظام المصرفي العالمي.

يأتي بنكا "يو بي إس" و"كريدي سويس"؛ أكبر وثاني أكبر مصرفين في سويسرا على التوالي (قبل الصفقة)، ضمن قائمة البنوك الأكثر أهمية من الناحية النظامية عالميًا.

هذه القائمة التي تضم 30 بنكًا عالميًا، يحددها مجلس الاستقرار المالي - هيئة معنية بمراقبة النظام المالي العالمي – إلى جانب لجنة "بازل" للرقابة المصرفية، وبالتعاون مع السلطات الوطنية للدول.

آلية التصنيف
 

- يتم تحديد أهمية هذه البنوك بناء على بيانات مستمدة من مؤشر للقياس تابع لمجلس الاستقرار المالي، والذي يتكون من 5 فئات أساسية يندرج تحت كل منها بنود تقييم فرعية.
 

- تشمل الفئات الأساسية؛ حجم النشاط العابر للولايات القضائية، وحجم البنك، والترابط المالي، والبنية التحتية المالية، ومدى تعقيد الأعمال، والتي يعبر عنها بالنسبة المئوية وعدد النقاط.
 

- تشكل كل فئة من الفئات الأساسية 20% من وزن مؤشر القياس، لكن يندرج تحتها بنود أخرى فرعية (13 بندًا) لكل منها نصيبه من وزن الفئة التابع لها.
 

- يتم احتساب النسبة المئوية لكل فئة عن طريق قسمة المبلغ المعبر عنها (باليورو) على إجمالي المبلغ الذي سجلته جميع البنوك في نفس الفئة، ومن ثم يضرب الرقم في 10 آلاف للحصول على قيمة الفئة بعدد نقاط الأساس.
 

- على سبيل المثال، إذا كان ناتج قسمة القيمة المعبرة عن حجم بنك ما على إجمالي حجم البنوك الثلاثين مجتمعة يساوي 0.03، فهذا يعني أن البنك سجل 3% في فئة التقييم القائمة على الحجم، وأنه حصل على 300 نقطة أساس أيضًا في هذه الفئة.

- في النهاية تقسم البنوك إلى 5 مجموعات متفاوتة الثقل، بناءً على عدد النقاط الإجمالي الذي سجلته بمؤشر القياس، ويكون لكل مجموعة حد أدنى من متطلبات امتصاص الخسائر والتي تحسب كنسبة مئوية من الأصول المرجحة بالمخاطر.

- المجموعة ذات الثقل الأعلى دائمًا ما تكون فارغة لتشجيع البنوك على المنافسة، وهي أيضًا صاحبة أعلى معدل لمتطلبات امتصاص الخسائر وأعلى نطاق لنقاط التقييم.

- لا يجب أن يقل معدل متطلبات امتصاص الخسائر في أقل المجموعات وزنًا عن 1% من الأصول المرجحة بالمخاطر، والذي يجب أن يتوافق أيضًا مع متطلبات رأس المال للجنة "بازل".