التخطيط للمستقبل: استراتيجيات التقاعد للنساء لبناء ثروة مستدامة

لماذا يُعدّ التخطيط المبكر والاستثمار في الأسواق الخاصّة أكثر أهمية اليوم للنساء في منطقة الخليج؟

في ظل التحوّلات المتسارعة التي يشهدها العالم، لم يعد مفهوم التقاعد كما كان في السابق، سواء من حيث توقيته أو مدّته أو المتطلّبات اللازمة للحفاظ على أسلوب حياة مستقرّ لعقود. ويُعدّ هذا التحوّل بالغ الأهمية بالنسبة للنساء، إذ تُظهر الإحصاءات أنهنّ يعشن لفترةٍ أطول ويتوقفن عن العمل لرعاية الأسرة ويواجهن مسارات مهنية أكثر تقطّعاً.

وفقاً لتقرير الفجوة العالمية بين الجنسين الصادر عن المنتدى الاقتصادي العالمي، فإنّ الانقطاعات المهنية بسبب المسؤوليات العائلية أكثر شيوعاً بين النساء.[1] كما تُظهر بيانات LinkedIn Economic Graph أنّ 64% من النساء حول العالم سبق لهنّ أخذ استراحة من العمل.[2] وتؤثر هذه الأنماط بشكلٍ كبيرٍ على مستوى الجهوزية المالية للتقاعد على المدى الطويل.

عامل طول العمر

تعيش النساء حول العالم، بما في ذلك في دول الخليج، لفترةٍ أطول من الرجال. وتشير بيانات البنك الدولي إلى أنّ متوسط العمر المتوقع للنساء في المملكة العربية السعودية يتجاوز اليوم 81 عاماً.[3] وقد تكون هذه السنوات الإضافية نعمة، إذ تعني مزيداً من الوقت مع العائلة ومزيداً من السنوات بصحة جيدة، لكنّها تطرح أيضاً تحدياً مالياً يتطلب تخطيطاً طويل الأمد، خاصّةً وأنّ فترة التقاعد قد تمتدّ إلى 25 أو 30 عاماً أو أكثر.

وهنا تبرز أهمية التخطيط المبكر، إذ تعمل قوّة مراكمة العوائد بشكلٍ أفضل على مدى زمني أطول، وكل عام يحدث فرقاً. وتشير بيانات Fidelity Investments إلى أنّ بدء الاستثمار في العشرينيات بدلاً من الثلاثينيات قد يؤدي إلى تحقيق ثروة أكبر بثلاث مرات عند التقاعد، بفضل قوة المراكمة.[4] رغم أنّ النتائج الدقيقة تعتمد على حجم الاستثمار ومعدل العائد، فإنّ المبدأ واضح: كلّما بدأ الاستثمار أبكر، زادت المدة المتاحة لنمو المال. ورغم ذلك، يؤجّل كثيرون التخطيط للتقاعد بسبب أولويات أخرى.

فجوة التقاعد لا تتعلق بالدخل فقط

تُثار نقاشات واسعة حول فجوة الأجور بين الجنسين، لكن قلّما يُسلّط الضوء على فجوة التقاعد، أي الفرق بين الثروة المتراكمة والدخل اللازم للحفاظ على أسلوب الحياة طوال فترة التقاعد. حتى في الأسر ذات الدخل المرتفع، نجد أن التخطيط للمدى الطويل غالباً ما يتم تأجيله وأنّ العديد من النساء يَعتمدن على استراتيجيات أزواجهنّ أو عائلاتهنّ من دون وضع خطّة مالية شخصيّة.

وقد كشف تقرير Own Your Worth من UBS أنّه في حين يتولّى عدد أكبر من النساء دور المعيل الرئيسي لأسرهنّ، تشارك نحو 50% فقط منهنّ فعلياً في اتخاذ القرارات المالية طويلة الأمد، ما يُضعف ثقتهنّ بجهوزيتهنّ للتقاعد.[5] ولا يعكس هذا نقصاً في القدرة، بل يشير إلى فجوة في التوجيه المالي المخصّص وتفعيل المشاركة طويلة المدى.

ردم هذه الفجوة يبدأ بالتوعية والتمكين. فالأدوات الرقمية كمنصة Financial Goal من The Family Office تتيح للمستثمرين اليوم تحديد رؤيتهم للتقاعد وتصوّر تقدمهم نحو تحقيق أهدافهم والعمل مع مستشارين لوضع استراتيجية تتماشى مع احتياجاتهم الشخصية.

إعادة تعريف مفهوم التقاعد

الصورة التقليدية للتقاعد، كالعمر المحدد والمعاش التقاعدي وأسلوب الحياة البسيط، لم تعد واقعية. فالتقاعد اليوم أكثر مرونة وتنوّعاً: هناك من يرغب في مواصلة العمل على مشاريع شخصية أو السفر أكثر أو دعم الأجيال الشابة أو المساهمة في أعمال خيرية. وهذه الطموحات تتطلب محفظة استثمارية قوية تدعم أسلوب حياة مرنًا ومُرضيًا، لا مجرد تغطية المصاريف الأساسية.

بالنسبة لمن يبدأ باكراً، يُمكن أن يشكّل الاستثمار في الأسواق الخاصّة، كالأسهم الخاصّة والائتمان الخاص والعقارات، فرصةً لتحقيق التنويع والنمو طويل الأجل. وعلى عكس الأسواق العامة، غالباً ما تكون الاستثمارات الخاصة أقل تقلباً وأكثر ارتباطاً بالأهداف الاستراتيجية الممتدة لعقود.

وقد لاحظنا ازدياد اهتمام النساء، خصوصاً في الأربعينيات والخمسينيات من العمر، ببناء محافظ توازن بين النمو وترك إرثٍ مستدام. سواء كان الهدف تمويل تعليم الأبناء أو نقل الأصول إلى الجيل التالي أو الاستمتاع بالسنوات المقبلة بحرية، فإنَ الدوافع واضحة، لكن ما ينقص غالباً هو رؤية شاملة وخطة واضحة.

إطار يتكيّف مع مراحل الحياة

في The Family Office، يبدأ نهجنا بفهم أهدافكم وأفقكم الزمني، وقدرتكم على تحمل المخاطر. ومن هذا المنطلق، نعمل على بناء خطة استثمارية مرنة، تتطوّر مع تغيّر مراحل الحياة. نحن ندرك أن المسار المالي للنساء غالباً ما يتبع إيقاعاً مختلفاً، وصمّمنا استراتيجياتنا لتواكب هذه التحوّلات من دون التأثير على الأداء طويل الأجل.

ويشمل ذلك إتاحة فرصة الوصول إلى استثمارات عالمية في الأسواق الخاصّة كانت في السابق حكراً على المؤسسات، نديرها بحوكمة وشفافية لدعم انتقال الثروة بين الأجيال.

ثقة مبنيّة على الاستراتيجية

التخطيط للتقاعد لا يتعلق بالمال فقط، بل بالحرية. حرية العيش كما تريدين والحفاظ على أسلوب حياتكِ ودعم الآخرين من دون ضغوط مالية.

سواء كنتِ في الثلاثينيات وتفكرين في المستقبل، أو في الخمسينيات وتخططين للفصل التالي من حياتكِ، فإنّ الوقت المناسب للتخطيط هو الآن. فاستراتيجية تقاعد مخصصة، مدعومة برؤية احترافية وأدوات استثمارية مناسبة، كفيلة بمنحكِ الوضوح والثقة للتحكم بمستقبلكِ المالي.

لتقدير دخلكِ المتوقع بعد التقاعد وفهم مدى اقترابكِ من تحقيق أهدافكِ التقاعدية، جربي حاسبة التقاعد من The Family Office وابدئي بوضع استراتيجيتكِ طويلة الأمد.

لمحة عن The Family Office:

تخضع The Family Office في البحرين ودبي، ومكتبها لإدارة الثروات The Family Office International Investment Company في الرياض، ومكتبها للاستشارات الاستثمارية في الكويت "شركة مكتب العائلة الكويتية للاستشارات الاستثمارية" لرقابة كل من مصرف البحرين المركزي وسلطة دبي للخدمات المالية وهيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية وهيئة أسواق المال في الكويت، وتقدم خدماتها لمئات العائلات والأفراد والمستثمرين. تساعد الشركة عملاءها لتحقيق أهدافهم من خلال استراتيجيات استثمارية مصمّمة خصيصاً لتلبية احتياجاتهم الفريدة.

إخلاء مسؤولية:

المعلومات الواردة أعلاه هي لأغراض إعلامية عامة فقط ولا تُعدّ نصيحة استثمارية. تنطوي الاستثمارات في الأسواق الخاصّة على مخاطر وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. وقد تختلف النتائج بحسب ظروف السوق وتخصيص الأصول في المحافظ الفردية. لا يُعدّ الأداء السابق مؤشراً على النتائج المستقبلية.

The Family Office Company B.S.C. (c) هي شركة استثمارية من الفئة الأولى تخضع لرقابة مصرف البحرين المركزي، ومُرخّصة بسجل تجاري رقم 53871 صادر بتاريخ 21/6/2004، وبرأس مال مُصرّح به ومدفوع قدره 10,000,000 دولار أمريكي. ولا تُقدّم The Family Office Company B.S.C. (c) منتجاتها وخدماتها سوى إلى "مستثمرين معتمدين" على النحو المحدد من قِبل مصرف البحرين المركزي.

The Family Office International Investment Company هي شركة شخص واحد مساهمة مقفلة برأس مال مدفوع 20 مليون ريال – سجل تجاري رقم 101060698، الرقم الوطني الموَحّد للمنشأة 7007701696. مرخصة من قبل هيئة السوق المالية بترخيص رقم (30-182-17)، لتقديم خدمات إدارة الاستثمارات وتشغيل الصناديق، والترتيب والمشورة في الأوراق المالية.

The Family Office Company B.S.C. (c) (DIFC Branch) مرخصة في مركز دبي المالي العالمي بسجل رقم 6567 وتخضع لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية كشركة مرخصة من الفئة الرابعة لتقديم خدمات الترتيب والمشورة. لا يجوز لشركة The Family Office Company B.S.C. (c) (DIFC Branch) أن تتعامل مع عملاء التجزئة (كما هو محدد في وحدة إدارة الأعمال من سلطة دبي للخدمات المالية).

شركة مكتب العائلة الكويتية للاستشارات الاستثمارية ش.م.ك. (م) تأسست في 2024، تخضع لرقابة هيئة أسواق المال في دولة الكويت، مرخصة لمزاولة نشاطي مستشار استثمار ووكيل اكتتاب (رقم الترخيص(AP/2024/0009). السجل التجاري 511443، رأس المال المصرح به والمدفوع 1,000,000 دينار كويتي.

[1] المنتدى الاقتصادي العالمي

https://www.weforum.org/publications/global-gender-gap-report-2023/

[2] CNET

https://www.cnet.com/tech/mobile/use-your-career-break-to-your-benefit-on-linkedin-heres-how/

[3] بيانات البنك الدولي

https://data.worldbank.org/indicator/SP.DYN.LE00.FE.IN?locations=SA

[4] Fidelity

https://newsroom.fidelity.com/pressreleases/smart-money-moves--women-18-35-years-old-start-investing-nearly-one-decade-earlier-than-women-ages-3/s/7193b80b-be8e-412b-aaad-61989b0b2ced

[5] UBS

chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://www.ubs.com/content/dam/assets/wm/static/doc/own-your-worth-pp-ada.pdf