التنويع الهادف: لماذا تُعيد المستثمرات التفكير في استراتيجيات الثروة

مع استمرار النساء في توسيع نطاق مشاركتهنّ في سوق العمل، وإطلاق المشاريع، وتولّي زمام المبادرة في اتخاذ القرارات الماليّة، تغيّرت طبيعة النقاش. فلم يعُد التركيز على ما إذا كان ينبغي للمرأة أن تستثمر، بل على كيفيّة قيامها بذلك بوضوح وهدف على المدى الطويل.

وسط هذا التحوّل، يبرز التنويع كإحدى أكثر الاستراتيجيات فاعليّة، رغم قلّة اعتماده. وتزداد أهميّته للنساء اللواتي يتعاملن مع واقع يتضمّن متوسط عمرٍ أطول وفترات توقف عن العمل وأهدافاً شخصيّة تتطوّر مع مرور الوقت.

جيل جديد من المستثمرات

تشهد دول الخليج تزايداً في عدد النساء اللواتي يحقّقنَ الاستقلاليّة الماليّة. ففي المملكة العربيّة السعوديّة، تدير النساء ما يقارب 40% من الشركات الصغيرة والمتوسطة في الرياض،[1] ويقُدن نحو 45% من الشركات الناشئة على مستوى المملكة.[2] كما ارتفعت نسبة مشاركة المرأة في سوق العمل من نحو 17% عند انطلاق رؤية 2030 إلى أكثر من 35% في الربع الثالث من عام 2024، متجاوزةً الأهداف المحدّدة سابقاً.[3]

لكنّ هذا التحوّل يتجاوز الأرقام؛ فهو يعكس تسارع وتيرة تحقيق الدخل والادّخار واتخاذ القرارات الاستثماريّة من قبل النساء. ومع تزايد الاستقلالية المالية، تبرز مسؤوليّة أكبر. فبناء الثروة وحمايتها على مدى العقود، خصوصاً في ظل التقلّبات الاقتصاديّة وعدم اليقين في الأسواق، يتطلّب نهجاً مدروساً قائماً على التنويع الفعّال.

لماذا يُعدّ التنويع أكثر أهميّة للنساء؟

التنويع لا يعني مجرّد توزيع الأموال على أصول مختلفة، بل هو بناء محفظة استثمارية قادرة على التكيّف مع دورات السوق ومراحل الحياة المختلفة، وهو أمر بالغ الأهميّة بالنسبة للنساء اللواتي يواجهن في العادة:

- متوسّط عمر أطول: تعيش النساء في المتوسّط خمس سنوات أكثر من الرجال، وفقاً لمنظّمة الصحّة العالميّة.[4] وهذا العمر الأطول يتطلّب تخطيطاً مالياً دقيقاً لضمان تقاعد مريح ومستقرّ.

- فترات التوقف عن العمل: أفاد تقرير صادر عن LinkedIn لعام 2024 أنّ النساء أكثر عرضة بنسبة 43% من الرجال لأخذ فترات توقف عن العمل خلال مسيرتهنّ المهنية.[5] وغالباً ما يكون هذا الانقطاع بسبب مسؤوليّات الرعاية، سواء للأطفال أو لكبار السن، ما يجعل إدارة المخاطر عبر التنويع أمراً شديد الأهمية.

- فجوة الأجور بين الجنسين: رغم التقدّم المحقّق، لا تزال فجوة الأجور قائمة، ما يؤدي إلى تفاوتٍ كبير في الدخل والمدخرات على مدار الحياة. وبحسب المنتدى الاقتصادي العالمي، فإن سدّ هذه الفجوة بالكامل قد يستغرق 134 عاماً إذا استمرّ التقدّم بالمعدّل الحالي.[6] وهذا ما يؤثّر سلباً على قدرة النساء على مراكمة الثروة وضمان مستقبلهنّ المالي.

- أهداف حياتيّة متعدّدة: من تمويل تعليم الأبناء إلى تأسيس مشاريع خاصّة أو التخطيط لإرث خيري، تتنوّع أهداف النساء الماليّة، ما يتطلّب استراتيجيّة مرنة ومنوّعة قادرة على دعم هذه الأهداف مع مرور الوقت.

نظرة جديدة إلى التنويع بعيداً عن نموذج 60/40

لطالما اتّبعت المحافظ التقليديّة على مدى عقود نموذج 60/40 في الاستثمار، حيث تُخصَّص 60% من الاستثمارات للأسهم العامّة و40% للسندات، بهدف تحقيق توازن بين المخاطر والعوائد. ورغم أنّ هذا النهج شكّل أساساً متيناً لكثير من المستثمرين، فإنّ واقع الأسواق اليوم، بما في ذلك التقلبات المستمرّة والضغوط التضخّمية وتدنّي عوائد السندات، جعله أقلّ فاعليّة عند اعتماده بمفرده.

أمّا اليوم، فالتنويع يتطلّب تخطي هذا التوزيع التقليدي، وبناء محفظة تضمّ مجموعة متنوّعة من فئات الأصول كالأسهم الخاصّة والائتمان الخاص والعقارات والبُنى التحتيّة، حيث يؤدي كل منها دوراً مختلفاً في المحفظة.

ومن خلال التخصيص المدروس لهذه الأصول البديلة، يُمكن للمستثمرين تقليص الاعتماد على سوق واحد أو دورة واحدة، وبناء محفظة أكثر قدرة على التكيّف مع حالات عدم اليقين، مع دعم الأهداف الطويلة الأمد.

مخاطر التركيز في الاستثمار

قد يبدو الاعتماد بشكلٍ أساسي على الأسهم أو العقارات المحليّة خياراً آمناً، لكنّه يجعل المحافظ الماليّة عرضة لتقلّبات السوق وتراجعاته.

أما التنويع العالمي، بما في ذلك الاستثمار في الأسواق الخاصّة والأصول الدوليّة، فيمكن أن يوفّر عوائد أكثر استقراراً وإدارة أفضل للمخاطر على المدى الطويل.

التنويع الفعال: النهج الذي تعتمده The Family Office

في The Family Office، نعتمد استراتيجية تنويع عمليّة ومخصّصة. ونساعد المستثمرين، بمن فيهم النساء اللواتي يعملن على تنمية ثرواتهنّ في الخليج، على بناء محافظ دوليّة تتجاوز الأسواق العامّة التقليديّة. وتشمل استراتيجياتنا فرصاً مختارة بعناية في:

- الأسهم الخاصّة: لتحقيق نمو طويل الأمد في رأس المال من خلال الاستثمار في شركات خاصّة عالية الجودة.

- الائتمان الخاص: لتحقيق دخلٍ ثابت مع ترابط أقلّ بتقلّبات الأسواق العامّة.

- العقارات: لقيمتها الملموسة وقدرتها على التحوّط من التضخّم على مستوى الأسواق العالميّة.

ومن خلال التعاون الوثيق مع كل عميل لتحديد قدرته على تحمّل المخاطر وأفقه الزمني وأهدافه، نضع خططاً استثماريّة تتطوّر بما يتماشى مع احتياجاتهم؛ ليس فقط للدورة المقبلة في الأسواق، بل لأجيالٍ قادمة.

الخطوة الأولى تبدأ اليوم

التنويع لا يعني تجنّب المخاطر، بل اتخاذ قرارات مدروسة مبنيّة على البيانات لحماية الثروة وتنميتها عبر مختلف مراحل الحياة.

سواء كنتِ امرأة عاملة تخطّطين لتقاعدٍ مبكر، أو صاحبة عمل تُعيد استثمار أرباحها، أو والدة تسعى لتحقيق أهدافٍ متعدّدة، تبدأ الاستراتيجيّة الصحيحة من وضوح الرؤية والثقة بقراراتك الماليّة.

ابدئي رحلتك الاستثمارية اليوم مع The Family Office لاكتشاف كيف يمكن لاستراتيجيّة التنويع أن تتماشى مع تطلّعاتكِ.

لمحة عن The Family Office:

تخضع The Family Office في البحرين ودبي ومكتبها لإدارة الثروات The Family Office International Investment Company في الرياض ومكتبها للاستشارات الاستثمارية في الكويت شركة مكتب العائلة الكويتية للاستشارات الاستثمارية لرقابة كل من مصرف البحرين المركزي وسلطة دبي للخدمات المالية وهيئة السوق المالية في المملكة العربية السعودية وهيئة أسواق المال في الكويت، وتقدم خدماتها لمئات العائلات والأفراد والمستثمرين. تساعد الشركة عملاءها لتحقيق أهدافهم من خلال استراتيجيات استثمارية مصمّمة خصيصاً لتلبية احتياجاتهم الفريدة.

إخلاء مسؤولية:

قد لا تتوافر بعض الخدمات والمنتجات التي تقدمها The Family Office للمستثمرين في بعض الدول بناءً على مكان إقامتهم. ويتحمل المستثمرون مسؤولية التأكد من الامتثال للقوانين والأنظمة المحلية قبل الاستفادة من منتجاتنا.

The Family Office Company B.S.C. (c) هي شركة استثمارية من الفئة الأولى تخضع لرقابة مصرف البحرين المركزي، ومُرخّصة بسجل تجاري رقم 53871 صادر بتاريخ 21/6/2004، وبرأس مال مُصرّح به ومدفوع قدره 10,000,000 دولار أمريكي. ولا تُقدّم The Family Office Company B.S.C. (c) منتجاتها وخدماتها سوى إلى "مستثمرين معتمدين" على النحو المحدد من قِبل مصرف البحرين المركزي.

The Family Office International Investment Company هي شركة شخص واحد مساهمة مقفلة برأس مال مدفوع 20 مليون ريال – سجل تجاري رقم 101060698-، الرقم الوطني الموَحّد للمنشأة 7007701696. مرخصة من قبل هيئة السوق المالية بترخيص رقم (30-182-17)، لتقديم خدمات إدارة الاستثمارات وتشغيل الصناديق، والترتيب والمشورة في الأوراق المالية.

The Family Office Company B.S.C. (c) (DIFC Branch) مرخصة في مركز دبي المالي العالمي بسجل رقم 6567 وتخضع لرقابة سلطة دبي للخدمات المالية كشركة مرخصة من الفئة الرابعة لتقديم خدمات الترتيب والمشورة. لا يجوز لشركة The Family Office Company B.S.C. (c) (DIFC Branch) أن تتعامل مع عملاء التجزئة (كما هو محدد في وحدة إدارة الأعمال من سلطة دبي للخدمات المالية).

شركة مكتب العائلة الكويتية للاستشارات الاستثمارية ش.م.ك. (م) تأسست في 2024، تخضع لرقابة هيئة أسواق المال في دولة الكويت lمرخصة لمزاولة نشاطي مستشار استثمار ووكيل اكتتاب. السجل التجاري 511443، رأس المال المصرح به والمدفوع 1,000,000 دينار كويتي.

[1] Saudi Gazette

https://saudigazette.com.sa/article/651005

[2] Arab News

https://www.arabnews.com/node/2491916/business-economy

[3] Arab News

https://www.arabnews.com/node/2577394/business-economy

[4] Euronews

https://www.euronews.com/health/2024/05/04/women-may-live-longer-but-they-have-poorer-quality-lives-than-men-new-study-finds#:~:text=According%20to%20the%20World%20Health,generally%20reach%2074%20on%20average.

[5] The work shift

https://www.linkedin.com/pulse/career-breaks-different-women-heres-what-happens-when-taylor-borden-25oye/

[6] weforum

https://www.weforum.org/stories/2024/06/women-work-gender-gap-2024/