عوامل تشكل مستقبل المدفوعات الرقمية

كيف يبدو مستقبل المدفوعات الرقمية؟

النقطة

الشرح

1- التأثير المتزايد للجيل Z

- يستخدم نحو 70% من الجيل Z (الذين ولدوا بين 1995 و2012) تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الجوال يوميًا، ويرغب 68% منهم في خدمات مدفوعات النظير للنظير الفورية.

- وحسبما ذكر موقع "ikajo"، يطلب هذا الجيل الخدمات الفورية والتجارب الشخصية ويستخدم قنوات أكثر من الأجيال الأخرى، مما يؤثر على اتجاهات الدفع والمصارف في جميع أنحاء العالم.
 

2- محافظ الجوالات الذكية

- يتزايد استخدام المحافظ الذكية عبر الجوال بفضل واجهات برمجة التطبيقات والخدمات المصرفية المفتوحة التي تعزز تجربة المستهلك من خلال تقديم الجوائز والمكافآت له عند استخدام هذه المحافظ، بالإضافة إلى الإشعارات الفورية.
 

3- انتشار استخدام القياسات الحيوية للتأكد من الهوية

- وفقًا لشركة " Accenture" فقد تزايدت عمليات الاحتيال في القطاع المصرفي بنسبة 18% سنويًا منذ عام 2013، لذلك تزايدت الاتجاهات نحو أنظمة الدفع الرقمية المبتكرة التي تعوق عمل المحتالين مثل أنظمة القياسات الحيوية.

- وقد ظهرت هذه التقنيات منذ عقود إلا أنها أصبحت مستخدمة في منتجات المستهلك فقط خلال السنوات القليلة الماضية.

- توفر هذه التقنيات درجة كبيرة من الأمان لنظم الدفع الرقمي، فهي تحد من الحاجة للاعتماد على كلمة سر، إذ يمكن إتمام مدفوعات بطاقات الائتمان من خلال بصمات الأصابع وفي بعض الحالات من خلال النظرات.
 

4- المستهلكون يريدون المزيد من المكافآت

- وفقًا لأحد الاستطلاعات فإن نحو 48% من المستهلكين على استعداد لاستبدال بطاقاتهم من أجل الحصول على مكافآت أعلى، كما يرغب 66% من المستهلكين في استبدال نقاط المكافآت من نقاط البيع.

- يمنح ذلك فرصة للعاملين في قطاع المدفوعات لتقديم المكافآت التي تلبي احتياجات المستهلكين ونمط حياتهم في الوقت الفعلي.
 

5- التحول من البطاقات إلى الرموز

- فيما مضى كان يتم تحديد الحساب المصرفي للشخص من خلال مجموعة من الأرقام الفريدة على البطاقة، لكن مع ظهور تقنية " EMV" أصبحت الحسابات المصرفية تعتمد على رموز تتغير في كل مرة يتم إجراء عملية بها، مما يجعل المعاملات أكثر أمانًا.

- ومن المحتمل في المستقبل أن يتراجع استخدام البطاقات البلاستيكية مقابل استخدام الرموز، حيث يتطلع المزيد من المستهلكين إلى تبني أنظمة أكثر أمانًا.
 

6- البلوك شين

- تعد هذه التقنية واحدة من أكثر الاتجاهات الواعدة في نظم المدفوعات، فمن خلال إدراجها في جميع أنواع العمليات المالية يمكن للمستهلكين استخدام عملة البيتكوين لدفع ثمن أي منتج أو خدمة.
 

7- التجارة الصوتية

- يستخدم 8% من الأشخاص الأوامر الصوتية لشراء شيء ما عبر الإنترنت أو إجراء تحويل للأموال.

- من المتوقع أن يصل هذا العدد إلى 31٪ من البالغين في الولايات المتحدة بحلول عام 2022، مما يعني أن التجارة الصوتية أصبحت واحدة من أهم الاتجاهات التي تشكل نظم المدفوعات.
 

8- الانتقال من البطاقات إلى الحوسبة السحابية

- يقضي العميل الآن نحو 11 ساعة على الإنترنت يوميًا، ولم تعد بطاقات الائتمان كافية لتلبية احتياجات هذا المستخدم، لهذا السبب بات من المحتمل الانتقال من استخدام هذه البطاقات في المعاملات إلى الاعتماد على الحوسبة السحابية.

- دعمت شركة "فيزا" هذا الاتجاه في عام 2017 من خلال إطلاق تطبيق " mVisa" الذي يتيح للمستهلكين دفع ثمن ما يرغبون في شرائه دون الحاجة لبطاقة ائتمان، وذلك من خلال المسح الضوئي لرمز الاستجابة السريع على الجوال الذكي.
 

9- ثورة خدمات النظير للنظير

- أصبحت منصات الرسائل مثل "فيسبوك" و"واتس آب" تعزز التجارة الإلكترونية من خلال تطبيقات مدفوعات النظير للنظير.

- فقد أظهرت نتائج شركة " 451 Research" أن 16% من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و24 عامًا يستخدمون مدفوعات النظير للنظير، وأن 23% من المستخدمين الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و34 عامًا يفعلون الشيء نفسه، مما يجعل هذه المعاملات بمثابة ثورة في نظام التكنولوجيا المالية كلها.
 

10- التعاون بين المصارف والنظم غير المالية

- يتزايد التعاون بين المؤسسات المالية وغير المالية مما يوفر إمكانية التوسع في نظم المدفوعات الرقمية، فبدلاً من بناء كل شيء من الصفر تتيح الشراكة بين الخدمات المالية عبر واجهات برمجة التطبيقات وبين التقنيات الرقمية إمكانية تعزيز تجارب الدفع للمستهلكين.