31.9 مليون ريال عماني إجمالي التعويضات المدققة المدفوعة من شركات التأمين على الحياة والعائلة العام الماضي

أشارت الهيئة العامة لسوق المال إلى أن التأمين الادخاري أو ما يعرف بتأمين الحماية هو عقد تأميني، تقوم بمقتضاه شركة التأمين بدفع مبلغ معين إذا أصاب المؤمن عليه أي مكروه أو عند انتهاء الفترة المتفق عليها وذلك طبقاً لعقد التأمين، وفي المقابل يقوم المؤمن عليه بسداد قيمة الاشتراك في هذا النوع من البرامج.

وأكدت الهيئة أن التأمين الادخاري يعد إحدى قنوات الادخار، وأكثرها منفعة لأنه يمنح الأمان في المواقف الصعبة.

مشيرة إلى أنه عندما يقوم الشخص بإيداع قسط بسيط لدى شركة التأمين، فإنها ستعوضه في حالات الطوارئ وعند وقوع المخاطر، وتساعد على معالجة الأضرار أو تسدد عنه المصروفات الكبيرة التي يحتاجها في مثل هذه المواقف، مؤكدة أن التأمين الادخاري يعد أحد أنواع التأمين على الحياة.

وأشار تقرير مؤشرات التأمين الصادر من الهيئة العامة لسوق المال بأن إجمالي التعويضات المدققة المدفوعة من شركات التأمين على الحياة والعائلة خلال العام الماضي بلغت 31.9 مليون ريال عماني مرتفعة بمقدار 10.2 في المائة عن عام 2019م، كما بلغت الاقساط المدفوعة خلال العام الماضي 53.7 مليون ريال عماني منخفضة بنسبة 11.4 في المائة عن عام 2019م.

وذكر التقرير بأن حصة التأمين على الحياة من اجمالي المحفظة التأمينية تمثل 11.5 %، مؤكدا بأن أقساط التأمين التكافلي من فرع التأمين على الحياة والعائلة بلغت 12 مليونا و158 ريالا عمانيا خلال العام الماضي والذي تمثل 22.6 في المائة من اجمالي حصة التأمين التكافلي والبالغة 64.8 في المائة، وبلغت قيمة التعويضات من شركات التأمين المدققة خلال العام الماضي 5.6 مليون ريال عماني.

عائدات مالية

وقال ماجد بن خادم البلوشي مدير حسابات بشركة أكسا للتأمين: إن “التأمين الادخاري” هو نوع موجود في مختلف أنحاء العالم، حيث إن الفائدة التي يستفيد منها المؤمن أو المستفيد من وثيقة التأمين الادخاري هي العائد المالي على المدخرات بنهاية الخطة (عند حلول التقاعد) إضافة إلى ذلك الغطاء التأميني على حياة العميل خلال فترة سريان الوثيقة والتي تبلغ كحد أدنى القسط الشهري مضروبا في عدد السنوات المتفق عليها.

على سبيل المثال اذا كان القسط الشهري 200 ريال عماني لمدة 25 سنة، فان قيمة وثيقة التأمين عندها تكون 60 ألف ريال عماني وتسري الوثيقة من تاريخ القسط الأول، وتدفع قيمة وثيقة التأمين أو قيمة الحساب الاستثماري (أيهما أعلى) في حالة الوفاة للمستفيدين من ورثة العميل.

خيارات التأمين

وأضاف البلوشي: لا بد أن يكون هناك تواصل بين شركة التأمين والعميل، وتبادل الأوراق الثبوتية للطرفين مثل كشف الحسابات كل ستة أشهر، أو توفير الكشف للعميل عند طلبه، ولابد من وجود فريق استثماري في الشركات مهمته التقليل من المخاطر والزيادة في العوائد للمستثمرين، كمراقبة السوق حتى يلبي الفريق التوقعات على أعلى مما يحصل في السوق، وعادة ما يكون هناك توقع للأزمات أو الانتكاسات في السوق العالمي ويكون هناك تواصل بين الشركة والعملاء، مشيرا إلى أنه إذا كان العميل خياره الاستثماري عالي المخاطرة يتم التواصل معه وهذه هي مميزات المنتجات بحيث تعمل على التغيير في الخيار الاستثماري، وخلال فترة الاستثمار يمكن أن تبدأ الخطة بخيار قليل المخاطرة ثم تتحول إلى متوسط المخاطرة وإلى عالي المخاطرة، وبهذا يكون المؤمن عليه شريكا في اختيار نوع الاستثمار.

وأوضح البلوشي بأن هذه الخيارات وجدت لأن ثقافة التأمين الادخاري ما زالت جديدة عند البعض ولكن مع مرور الوقت تتغير الثقافة الاستثمارية للفرد ويكون لديه المام أكبر بالأمور وبالتالي عند بدء العميل بالخطة وليس لديه تقبل للمخاطرة من الممكن التغيير مستقبلا.

عمر المشترك

وأضاف ماجد البلوشي: المستثمر الراغب بالاشتراك في برامج التأمين الادخاري يجب أن يتعدى سن الثامنة عشرة من عمره، كما أن الحد الأقصى للغطاء التأميني هو سن الخامسة والسبعين سنة، والحد الأقصى لعمر الشخص الراغب بالاشتراك في هذه المنتجات هو سن الخامسة والستين، ومن الممكن شراء أكثر من منتج أو أكثر من خطة، ولا ضير في ذلك، ففي النهاية من يقيم الوضع المترتب على أسرته في حالة غيابه هو الشخص (المعيل) نفسه.

وبين البلوشي خيارات سداد قيمة الاشتراك والاستثناءات في برامج التأمين الادخاري، حيث أن هناك سدادا شهريا، وربع سنوي أو كل ثلاثة أشهر، كما يوجد سداد نصف سنوي أو كل سنة، أما الاستثناءات في البرامج فهي نفسها في التأمين على الحياة.

إجازة قسط

وأضاف: كما يمكن للمستثمر أو العميل أخذ إجازة قسط، أي بمعنى الامتناع عن الدفع لفترة معينة بسبب ظرف ما، لكن طالما هنالك ما يغطي الرسوم الدورية للوثيقة (وهي نسب بسيطة جدًا)، يمكن الاستفادة من المبلغ المستثمر، فالوثيقة سارية في هذه الفترة وكذلك التأمين، وفي حالة احتياج العميل لمبلغ من المال، بإمكانه سحب المبلغ من الادخار ثم يكمل ما بدأ به.