المتحدة للتأمين لـ أرقام: الربع الثالث من كل عام يمثّل تحديات كبيرة لأغلب شركات التأمين

 شاهر المدني نائب الرئيس التنفيذي للشركة المتحدة للتأمين التعاوني

قال شاهر المدني، نائب الرئيس التنفيذي للشركة المتحدة للتأمين التعاوني، إن الربع الثالث من كل عام يمثل تحدياً كبيراً بالنسبة للعديد من شركات التأمين، فيما يتعلق بنتائجها المالية، مضيفاً أن نتائج الشركة في الربع الثالث كانت الأقل مقارنة بالفترات السابقة.

وأوضح في مقابلة مع أرقام، أن إيرادات الشركة في الربع الثالث اعتمدت بشكل رئيسي على قطاع تأمين المركبات، مبينا أن الشركة تهدف بشكل عام إلى تنمية جميع قطاعات أعمالها بشكل متوازن بعيداً عن أي تركزات.

وأضاف أن الشركة تلتزم باستراتيجياتها التي تهدف إلى تحسين مركزها المالي على المدى الطويل وتطوير بنيتها التحتية بما يخدم نمو الأعمال ويتناسب مع الوصول لأهدافها في البقاء كعنصر ريادي ومشارك فعال في القطاع. كما تسعى إلى تنويع محافظها بما يتوافق مع استراتيجياتها للمخاطر.

وإلى تفاصيل اللقاء:

*سجلت الشركة المتحدة للتأمين خسائر بلغت 270 ألف ريال بنهاية الربع الثالث 2024، مقارنة بأرباح بلغت 2.07 مليون ريال تم تحقيقها خلال نفس الفترة من عام 2023. ما تعليقكم على هذه النتائج؟

- يمثل الربع الثالث من كل عام تحديات كبيرة لأغلب شركات التأمين فيما يخص نتائجها المالية، وكانت نتائج الشركة في الربع الثالث لهذا العام هي الأقل بالمقارنة مع السنوات الماضية وبالمقارنة بباقي الفترات، خاصة وأن الأقساط المكتتبة للفترة المماثلة من العام الماضي كانت تتضمن قرابة 80 مليون ريال سعودي تعود لوثائق غير قابلة للتجديد مثل وثيقة مشروع خادم الحرمين الشريفين لتوسعة الحرم المكي، بالإضافة إلى احتدام المنافسة في سوق التأمين السعودي وتلقي الشركة لمطالبة تأمينية من أحد عملائها والتي تم الإعلان عنها مسبقاً.

*ما العوامل الرئيسية التي أدت إلى انخفاض إيرادات التأمين بنسبة 13% مقارنةً بالربع المماثل من العام السابق؟

- خلال الربع الثالث من عام 2024، حققت الشركة إيرادات تأمين مقدارها 281 مليون ريال سعودي، وبمجمل إيرادات قدره 747.6 مليون ريال سعودي خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وباستثناء إيرادات الوثائق غير القابلة للتجديد، أظهرت إيرادات الشركة من جميع أنشطتها نمواً بنسبة تفوق 5%. وكان العامل المؤثر في هذه الفترة هو وجود عقود كبيرة تخص التأمين الهندسي غير القابلة للتجديد، ما أثر على المجموع الكلي للأقساط المكتتبة، في مقابل نمو الشركة في بقية القطاعات.

*ما أكثر القطاعات مساهمةً في إيرادات الربع الثالث؟

- تهدف الشركة بشكل عام إلى تنمية جميع قطاعاتها بشكل متوازن بعيداً عن أي تركزات، وتُعد الشركة المتحدة للتأمين التعاوني من بين أهم المشاركين في سوق تأمين المركبات في المملكة العربية السعودية منذ نشأتها. ولهذا السبب يعتمد الربع الثالث، كما هو الحال في معظم الفترات الماضية، بشكل رئيسي على قطاع تأمين المركبات كحجر أساس لإيرادات الشركة. وتسعى الشركة لاستغلال مركزها الريادي في هذا القطاع لتعظيم ربحيتها وتمويل مشاريع النمو وتطوير البنى التحتية لبقية القطاعات.

*بالرغم من الزيادة في إيرادات التأمين بنسبة 30% عن الربع السابق، شهدت الشركة خسائر مقارنةً بالأرباح في نفس الفترة من العام الماضي. هل يمكنكم ذكر الأسباب؟

- لعبت المنافسة المحتدمة لتعظيم الحصة السوقية، والتي قادتها النتائج الإيجابية لجميع المشاركين في القطاع خلال العام الماضي، دوراً كبيراً في تقليص هوامش الربح للقطاع ككل. هذا الأمر يمكن ملاحظته على نتائج الشركات في السوق، خصوصاً الشركات المشابهة التي تعتمد على قطاع تأمين المركبات. إضافةً إلى ذلك، كان للمطالبة التأمينية لأحد عملاء الشركة والتي تم الإعلان عنها سابقاً تأثير على نتائج الشركة خلال هذه الفترة، ورغم أن أثرها محدود على نتائج السنة كاملةً، إلا أن تأثيرها يبدو أكبر على مستوى الربع الثالث من العام فقط لضعف الربحية فيه بسبب عوامل موسمية أيضاً.

*ما الأسباب التي أدت إلى الانخفاض في صافي نتائج خدمات التأمين بنسبة 99% عن الربع السابق؟

- يتأثر سوق التأمين في المملكة، مثل القطاعات الأخرى، بالتنافسية التي تلعب دوراً كبيراً في نتائجه. وبشكل عام، يمكن ملاحظة أن 17 شركة من أصل 25 في القطاع أعلنت تقلص نتائجها من خدمات التأمين، ما يمثل 68% من شركات القطاع، وتكون النسبة أكبر إذا تم استبعاد الشركات المتخصصة في القطاع الطبي لتكوين مقارنة عادلة.

*ما توقعاتكم لأداء الشركة في الربع الرابع؟

- الشركة ملتزمة باستراتيجياتها المعتمدة التي تهدف إلى تحسين مركزها المالي على المدى الطويل وتطوير بنيتها التحتية وكذلك العمل بشكل متواصل في تنويع منتجاتها وتحسين خدماتها المقدمة لعملائها بما يخدم نمو الأعمال ويتناسب مع الوصول لأهدافها في البقاء كعنصر ريادي في قطاع التأمين في المملكة العربية السعودية. كما تسعى الشركة إلى تنويع محافظها التأمينية والاستثمارية بما يتوافق مع استراتيجياتها للمخاطر. ونحن ننظر إلى تحقيق ذلك بإيجابية وتوازن خلال المديين القصير والطويل. كما أننا على قناعة أكيدة بأن الجهود التي تبذلها هيئة التأمين وحرصها الدؤوب على تطوير قطاع التأمين بشكل عام وقطاع تأمين المركبات بشكل خاص سيكون له أثر إيجابي، بما يتماشى مع رؤية المملكة 2030.