فيزا لـ أرقام: استثمرت فيزا أكثر من 13 مليار دولار في التكنولوجيا والبنية التحتية خلال 5 سنوات لمكافحة الاحتيال

تشارلز لوبو نائب الرئيس الأول ومسؤول المخاطر الإقليمي لمنطقة أوروبا الوسطى والشرقية والشرق الأوسط وإفريقيا في فيزا

قال تشارلز لوبو، نائب الرئيس الأول ومسؤول المخاطر الإقليمي لمنطقة أوروبا الوسطى والشرقية والشرق الأوسط وإفريقيا في فيزا، إن الشركة استثمرت نحو 13 مليار دولار خلال السنوات الخمس الماضية في التكنولوجيا والبنية التحتية، بهدف تطوير وتعزيز قدراتها في مواجهة الاحتيال والمخاطر السيبرانية.

وأضاف لوبو في لقاء مع أرقام، أن فيزا تمتلك أكثر من 100 منتج تتضمن تقنيات ذكاء اصطناعي، حيث تعمل في هذا المجال منذ نحو 30 عاماً، وتستخدم تقنيات الذكاء الاصطناعي حالياً في الوقاية من الاحتيال واكتشافه ومعالجته.

وأوضح أن قطاع المدفوعات شهد خلال العامين الماضيين تغيرات تفوق ما شهده خلال السنوات الخمس السابقة، والتي شهدت بدورها تغيرات أكبر مقارنة بالعقود الماضية، في ظل تسارع التحول الرقمي وتغير سلوك المستهلكين.

وبيّـن أن حصة النقد من إجمالي المعاملات في منطقة أوروبا الوسطى والشرقية والشرق الأوسط وإفريقيا تراجعت من نحو 80% قبل خمس سنوات إلى 50% بحلول عام 2025، ما يعكس تسارع التحول نحو المدفوعات الرقمية، لافتاً إلى أن هذا التحول تزامن مع ارتفاع مستويات الأمان في المعاملات.

وأشار إلى أن استخدام تقنية الترميز Tokenization، التي تعد أحد المكونات الرئيسية لتأمين عمليات الدفع ودعم نمو التجارة الإلكترونية، ارتفع من 26% في عام 2023 إلى 70% في عام 2026.

وذكر أن تعزيز أمن المدفوعات دفع أنشطة الاحتيال بعيداً عن المعاملة نفسها، إذ بات المحتالون يركزون بصورة متزايدة على خداع المستهلكين وحثّهم على الكشف عن بياناتهم الشخصية ومعلومات تسجيل الدخول قبل تنفيذ المعاملة.

وحول تأثير الذكاء الاصطناعي على عمليات الاحتيال، قال إن الذكاء الاصطناعي يضاعف قدرات الجهات التي تستخدمه، سواء لأغراض مشروعة أو ضارة، مضيفاً أن التقنية أسهمت في زيادة تطور الهجمات وسرعة تنفيذها على نطاق واسع.

وأوضح أن رسائل التصيد الاحتيالي كان من السهل اكتشافها في السابق بسبب الأخطاء الإملائية وضعف المحتوى والتصميم، فيما أصبح الذكاء الاصطناعي التوليدي قادراً على إنتاج رسائل أكثر إتقاناً يصعب التمييز بينها وبين الرسائل الحقيقية.

وأضاف أن الذكاء الاصطناعي يمثل في المقابل أداة مهمة للمؤسسات في مواجهة تلك المخاطر، إذ تستخدمه فيزا لتحليل كميات ضخمة من بيانات وإشارات التهديدات السيبرانية، وتحديد المخاطر الأكثر أهمية، بما يساعد المتخصصين على التعامل معها بسرعة وفعالية أكبر.

ولفهم سلوك المستهلكين بصورة أفضل في ظل هذه التغيرات، أوضح أن دراسة Visa Stay Secure التي تجريها فيزا شملت هذا العام نحو 6 آلاف شخص في 17 سوقاً ضمن منطقة أوروبا الوسطى والشرقية والشرق الأوسط وإفريقيا، من بينها السعودية، وتناولت الدراسة استخدام المستهلكين للذكاء الاصطناعي ومدى ثقتهم به وتوقعاتهم لدوره في مجال الأمن.

وقال إن نحو 90% من المستهلكين الذين شملتهم الدراسة في السعودية أفادوا بأنهم باتوا يستخدمون الذكاء الاصطناعي ضمن تجارب التسوق، بما في ذلك الاستعانة بأدوات الذكاء الاصطناعي لمقارنة الأسعار والعثور على الهدايا والاطلاع على التقييمات. وأضاف أن 93% يرون أن التقنيات الجديدة، بما فيها الأدوات المدعومة بالذكاء الاصطناعي، تجعل التسوق عبر الإنترنت أسرع وأسهل من ذي قبل.

وأشار إلى أنه عند سؤال المشاركين عن مدى ثقتهم بوكلاء الذكاء الاصطناعي لإتمام المعاملات نيابة عنهم، انخفضت النسبة بشكل ملحوظ، حيث أبدى 33% فقط من المشاركين استعدادهم لذلك، ما يعكس وجود فجوة بين استخدام التقنية والثقة بها في تنفيذ المعاملات المالية.

وأضاف أن 84% من المشاركين يعتقدون أن الذكاء الاصطناعي سيلعب دوراً مهماً في حمايتهم مستقبلاً، ما يعكس توقعات متزايدة باستخدام التقنية لتعزيز أمن الخدمات والمعاملات الرقمية.

وحول المخاطر التي تواجه الأجيال الجديدة، أشار إلى أن نحو 67% من المشاركين أفادوا بأنهم شاهدوا طفلاً يتعرض لعملية احتيال أثناء اللعب أو التسوق عبر الإنترنت، لافتاً إلى أن الأجيال الجديدة تتوقع تجارب رقمية أكثر سهولة وسلاسة، ما يتطلب توفير أدوات حماية تتناسب مع طبيعة استخدامها للتقنيات الحديثة.

وأضاف أن الدراسة أظهرت أيضاً أن 41% من المشاركين تعرضوا لعملية احتيال خلال آخر 12 شهراً، فيما قال نصف هؤلاء إن عملية الاحتيال وقعت أثناء استخدام قنوات مرتبطة بالتجارة عبر منصات التواصل الاجتماعي.

وأوضح أن توسع التجارة عبر المنصات الاجتماعية جعلها من المجالات التي تستهدفها عمليات الاحتيال بشكل متزايد، خصوصاً مع استخدام الذكاء الاصطناعي التوليدي في تطوير أساليب أكثر تطوراً لإقناع المستهلكين.

وفيما يتعلق بمسؤولية الحماية، قال إن 40% من المشاركين يرون أن مسؤولية الحفاظ على سلامتهم على الإنترنت تقع على البنوك أو المؤسسات المالية، فيما يرى 46% آخرون أنها مسؤولية الجهات التنظيمية.

وأضاف أنه في السعودية، يرى 14% فقط من المشاركين أن حماية أنفسهم عبر الإنترنت مسؤوليتهم الشخصية، ما يؤكد أهمية تضمين عناصر الأمن والحماية في المنتجات والخدمات منذ مرحلة التصميم.

وأكد أن الشركات مع تسارع الابتكار والتحول نحو التجارة الرقمية والذكاء الاصطناعي، مطالبة بتطوير استثماراتها في الأمن بالوتيرة نفسها، وتطبيق مفهوم "الأمن بالتصميم"، مع فهم سلوك شرائح العملاء وتصميم أدوات الحماية بما يتناسب مع رحلتهم الرقمية.

وأشار إلى أن الأساليب التقليدية القائمة على القواعد في منع الاحتيال واكتشافه لم تعد كافية بمفردها، في ظل انتقال القطاع إلى استراتيجيات أمنية يكون الذكاء الاصطناعي في صميمها، مؤكداً أن بناء الثقة مع المستهلك يجب أن يظل محور تطوير الخدمات والمنتجات الجديدة.