موديز لـ أرقام: اعتدال نمو الإقراض وتنامي الودائع يخففان الضغوط التمويلية على البنوك السعودية

شعار شركة موديز للتصنيفات الائتمانية

قالت ليا حنا، مساعد نائب الرئيس للتصنيفات في موديز للتصنيفات الائتمانية، إن البنوك السعودية بدأت تشهد اعتدالاً في نمو الإقراض، بالتزامن مع نمو الودائع بوتيرة تساعد على تخفيف الضغوط التمويلية.

وأضافت حنا، رداً على سؤال لـ أرقام، خلال إحاطة إعلامية لموديز في الرياض، أن الوكالة لا ترى أن دورة نمو الائتمان في المملكة تقترب من نهايتها، في ظل استمرار الاحتياجات التمويلية المرتفعة وبقاء أجندة التنويع الاقتصادي في صلب النشاط الاقتصادي.

وتوقعت استمرار نمو البنوك عند معدلات مرتفعة من خانة الآحاد، مشيرة إلى أن المرحلة المقبلة ستشهد توازناً أكبر بين نمو الائتمان ونمو الودائع.

وأوضحت أن انخفاض نسبة القروض إلى الودائع إلى ما دون 100% سيستغرق وقتاً، وأن البنوك أصبحت أكثر تركيزاً على العائد والقيمة مقارنة بالنمو في الأحجام، في ظل ارتفاع أهمية تكلفة التمويل في قرارات الإقراض.

وحول تكلفة التمويل، قالت حنا إن الزيادة التي شهدتها خلال الفترة الماضية جاءت نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة، إلى جانب تحول المودعين في السعودية نحو الودائع الأعلى عائداً.

ليا حنا مساعد نائب الرئيس للتصنيفات في موديز للتصنيفات الائتمانية

وأشارت إلى أن ذلك انعكس على تراجع حصة الحسابات الجارية وحسابات الادخار CASA إلى نحو 50% تقريباً من إجمالي ودائع القطاع.

وتوقعت حنا أن تصبح تكلفة التمويل أكثر استقراراً خلال الفترة المقبلة مع انخفاض حدة المنافسة على الودائع نسبياً.

وبشأن هوامش صافي الفائدة (Net Interest Margins - NIMs)، قالت إن موديز تتوقع بقاءها مستقرة بشكل عام، مدعومة باستقرار تكلفة التمويل، إلى جانب إعادة تسعير الأصول بما يعكس بصورة أكبر علاوة السيولة وظروف السوق، مع استقرار عوائد الأصول أو ارتفاعها بشكل طفيف.

من جانبه، قال بيير باولو فاسكيتي، نائب الرئيس للتصنيفات في موديز للتصنيفات الائتمانية، إن التوريق يمكن أن يوفر للبنوك السعودية مصدر تمويل إضافياً عبر تحويل الأصول الموجودة في الميزانيات إلى أدوات تمويل جديدة.

بيير باولو فاسكيتي نائب الرئيس للتصنيفات في موديز للتصنيفات الائتمانية

وأضاف أن ذلك يمنح البنوك مرونة أكبر للمقارنة بين مصادر التمويل المختلفة واختيار الأكثر ملاءمة من حيث التكلفة وفق ظروف السوق، كما يمكن أن يساعدها على إعادة تدوير السيولة ودعم عمليات إقراض جديدة.

نيتيش بوجناغاروالا المدير التنفيذي للتصنيفات في موديز للتصنيفات الائتمانية

بدوره، أوضح نيتيش بوجناغاروالا، المدير التنفيذي للتصنيفات في موديز للتصنيفات الائتمانية، أن نسبة القروض إلى الودائع البالغة نحو 109% هي النسبة المحاسبية المباشرة، في حين يطبق البنك المركزي السعودي نسبة تنظيمية للقروض إلى الودائع تبلغ نحو 85%، مؤكداً أن البنوك ملتزمة بالمتطلبات التنظيمية ذات الصلة.