دبي الإسلامي: حصتنا من سوق الصكوك الإسلامية تصل إلى 42% ونتطلع إلى رفع ايرادتنا من خارج الامارات إلى 25% بحلول 2012

نقلت مجلة البيزنس ويكلي ، حوارا قامت به مع سعد عبد الرزاق، مدير بنك دبي الإسلامي، حول المصرفية المالية الإسلامية في دولة الإمارات العربية المتحدة وبنك دبي الإسلامي تحدث فيه عن المصرفية الاسلامية في دولة الامارات والتطلعات المستقبلية للبنك.

 

وافتتحت المجلة حوارها بسؤال مقارن بين النمو المبشّر الذي حققته المؤسسات المالية الإسلامية وما حققته البنوك التقليدية خلال السنوات الثلاثة الأخيرة؛ حيث كشف سعد عبد الرزاق من خلال رده، أنّ النمو الذي حققه بنك دبي الإسلامي –كمثال على البنوك الإسلامية في الإمارات-يعود إلى قدرة البنك على تطوير أساليب وتعاملات مالية اسلامية تتماشى مع التطورالإقتصادي الهائل الذي تعيشه الامارات واستحداث شراكات بالتعاون مع شركات ريادية عالميا في ظل منافسة كبيرة(خمس بنوك إسلامية) الشيء الذي أدى به لأن يحقق نسبة نمو في حدود الـ 80% خلال السنوات الثلاث الماضية، وقبل 3 سنوات لم تكن المنافسة بالقوة الحالية ولكن النمو أيضا لم يكن جيدا ( 5-10% سنويا). هذا بالإضافة إلى أنّ قطاعات كبيرة من المتعاملين أصبح يدرك أهمية التعاملات الإسلامية وصار يميل أكثر إليها.

  

 

وردا على سؤال حول كون الصكوك إحدى المنتجات التي ساعدت البنوك الإسلامية في الوصول إلى هذا النمو الكبير، قال سعد عبد الرزاق أن ذلك صحيح، مستدلا بإحصائيات محلية وعالمية حيث كان إجمالي الصكوك المصدرة عالميا في 2002 ما قيمته 600 مليون دولار أغلبها صكوكا ماليزية، وفي 2006 قفز إجمالي الصكوك عالميا إلى 25 مليار دولار وبنك دبي الإسلامي لوحده نال منها حصة بلغت 10,5 مليار دولار اي ما يقارب نصف إجمالي الصكوك عالميا( 42%).

 

 ونوه إلى أنّ المؤسسات المالية المشاركة في سوق الصكوك ليست بالضرورة مؤسسات إسلامية حيث قام بنك دبي الإسلامي بشراكات مع مؤسسات مالية دولية كبيرة كبنك أتش أس بي سي وباركليز وستاندرد أند تشارترد وسيتي بنك وغيرها. وجاء إهتمام المؤسسات بالصكوك لكونها منتجا ماليا إسلاميا شفافا وذا قيمة ومردود ملحوظ مما جذب لها جمهور المال والأعمال وجعل اسعارها تنافسية.

 

وحول سؤال عن توقعات إصدارات الصكوك لهذه السنة مقارنة بالسنة الماضية التي عرفت إصدار 17,6 مليار دولار صكوك، أجاب سعد عبد الرزاق أنه يتوقع أن يدير بنك دبي الإسلامي ماقيمته 16 مليار دولار من الصكوك هذه السنة مقارنة بـ 10,5 مليار دولار خلال السنتين الماضيتين.

  

 

وفي جوابه بخصوص النوافذ الإسلامية التي تعتمدها البنوك التقليدية وسؤال بزنس ويكلي حول إمكانية أن تصبح هذه النوافذ منافسا للبنوك الاسلامية؛ رد مدير بنك دبي الإسلامي بأنه لامجال لمنافسة من هذا القبيل بين المنتجين ، بل بالأحرى هما يكملان بعضهما البعض وبالتالي يكملان التعاملات المالية الإسلامية ويساعدان في إنتشارها وزيادة حصة المصرفية الاسلامية من اجمالي التعاملات المالية.

 

وأوردت البزنس ويكلي جواب سعد عبد الرزاق حول سؤالها عن الشركات (الإسلامية ) التابعة وإحتمال أن تشكل خطرا على البنوك الإسلامية وماهية هذه المؤسسات التابعة؟ حيث إستدل عبد الرزاق بنمو البنوك الإسلامية في الإمارات وقال أنه قبل بضع سنين لم يكن يمثل القطاع المصرفي الإسلامي في الإمارات إلا 3% من القطاع البنكي، لكنه اليوم قد اصبح يقتطع حصة 15% من اجمالي التعاملات المالية في الامارات، ويتوقع أن يمثل القطاع البنكي الإسلامي ربع (25%) القطاع البنكي الإماراتي بحلول سنة 2010.

 

 وقال أن حجم التعاملات المالية الإسلامية عالميا بلغ 500 مليار دولار، وعرف نموا بمعدل 10 إلى 15% سنويا. بالإضافة إلى أنه ثمة منتجات مالية تفوّق فيها القطاع البنكي الإسلامي وحتى أنه سبق فيها القطاع البنكي التقليدي. وضرب مثالا على ذلك بقطاع التمويل العقاري حيث تسيطر شركتين تعملان بنظام اسلامي على نحو 60% من اجمالي التمويل العقاري في دولة الإمارات، وهما "تمويل"(التي يملك فيها بنك دبي الإسلامي 20%) و "أملاك".

  

 

وتساءلت المجلة عن اهتمام البنك الكبير بالقطاع العقاري في وقت مضى حسب ما أوردته بعض التقارير وعن مدى اهتمام بنك دبي الإسلامي بهذا القطاع في الوقت الحالي؟. وقد شرح مدير دبي الإسلامي (بنك دبي الإسلامي) الاختلاف بين الحقبتين فقبل 2002 ركزّ بنك دبي الإسلامي اهتمامه بالقطاع العقاري بشكل كبير وبلغت محفظته العقارية نحو 55% من موجوداته، بينما اليوم فهي تعادل الـ 24% فقط ذلك أن استراتيجتنا تركز على تنويع الاستثمارات والمحافظ المالية –على حد قوله- ولم يعد البنك رهن نوع واحد من أنواع التمويل أو مُركٍزا على منطقة محددة فقط؛ فبعد تركيزنا على أعمالنا (المالية) الرئيسية نولي اهتمامنا بمداخيل من مجالات أخرى تكون ضمن حدود ونطاق معين ذلك أننا نؤمن بإستمرارية أعمالنا ( وليس بنتائجها المرحلية فقط). حيث يحظى بنك دبي الإسلامي بحصة سوقية كبيرة في منتجات متنوعة فعلى سبيل المثال أصبح البنك الرائد في مجال تمويل المركبات (السيارات) في الإمارات بحصته السوقية التي بلغت 28% من مجمل سوق تمويل المركبات.

  

 

وعن سؤال حول توسع البنك في باكستان أجاب عبد الرزاق أنه وبالنظر لنمو الاقتصاد الباكستاني لاسيما في القطاع المصرفي وتهافت البنوك الأجنبية على مثل هذه الفرص، إما من خلال صفقات استحواذ بباكستان أو افتتاح فروع لها كبنك أي أم أن أمرو وستاندرد أند تشارترد ومجموعة سامبا المالية؛ بدورنا افتتحنا 12 فرعا وسندعهما باربع أخريات لتصبح 16 فرعا في نهاية السنة الحالية.

 

ودوما في سياق توسع البنك لكن هذه المرة حول مخطط توسعه في دول الخليج، أوردت المجلة عن سعد عبد الرزاق أن البنك يتطلع إلى أن يكون له حضور في كل من قطر والمملكة العربية السعودية، فبنك دبي الإسلامي يتواجد في السودان كمساهم بـ 55% في بنك الخرطوم، كما يتواجد بشكل بسيط من خلال بنك الإمارات وبنك الخرطوم. حيث يمثل بند دبي الإسلامي قيمة لإقتصاديات هذه الدول من خلال فريق عمله وإسمه المميز.

 

كما أشار إلى الى أن البنك يتطلع إلى دخول السوقين السعودية والقطرية في السنوات القادمة.

  

 

وتطرق عبدالرزاق إلى مستقبل بنك دبي الإسلامي خلال السنوات الخمس القادمة حيث أكد أن 20 إلى 25% من مداخيل البنك ستكون من خارج الإمارات بحدود سنة 2012 (مقابل نسبة 2% التي تمثلها حاليا)، حيث قال أنه سيكون لنا تواجد في قطر والسعودية والأردن وماليزيا وغيرها من الدول خلال هذه الفترة، ونأمل أن نحافظ على مكانتنا ضمن أكبر ثلاثة مؤسسات مصرفية اسلامية في العالم.

 

وعن نسبة تملك الأجانب في أسهم البنك المدرج في سوق دبي قال عبد الرزاق أن البنك لايفكر حاليا في زيادتها عن النسبة المتاحة حاليا وهي 15% من أسهم البنك.

 

 هذا وفي جوابه عن إستفسار البيزنس ويكلي حول عدد فروع دبي الإسلامي، قال عبد الرزاق أنه سيصبح للبنك 53 فرعا بنهاية هذه السنة بذلك سيصبح البنك ضمن أكبر ثلاث بنوك في الامارات من حيث عدد الفروع. وبحلول سنة 2010 نتطلع إلى أن تضم شبكتنا 70 فرعا في الإمارات وأكثر من 400 ماكنة صرف (180 ماكنة صرف حاليا).