السميط: قيود القروض الشخصية فرصة للاهتمام أكثر بتمويل المشاريع الكبرى

توقع نائب رئيس المديرين العامين في البنك الاهلي الكويتي عبدالله السميط ان تتأثر ميزانيات البنوك خلال العام 2008 بشظايا تداعيات ملف القروض بشكل طفيف في ضوء المخصصات التي احتفظت بها لمواجهة تداعيات مخالفات القروض، لكنه اكد في هذا الصدد ان البنوك اليوم في وضع قوي يؤهلها للحد من هذه التداعيات.

وقال السميط في حوار مع «القبس» ان البنك الاهلي لا يعتزم التحول كليا الى العمل المصرفي الاسلامي في الوقت الذي فتح فيه بنك الكويت المركزي المجال امام البنوك التقليدية الراغبة في التحول كليا، مشيرا الى ان «الاهلي» يفضل خيار البقاء كبنك تقليدي مع تقديم منتجات وخدمات مصرفية اسلامية من خلال وحدة مستقلة ايمانآً بمبدأ التخصص.

وفي الوقت الذي ابدى فيه السميط ارتياحه لاداء سوق الكويت للاوراق المالية، توقع ان يواصل السوق نموه مدعوما بنتائج واداء الشركات التشغيلية الكبرى وليس المضاربية، لكنه يرى انه من الافضل ان يتخلل حالة الصعود تلك حركة تصحيحية صحية بعد هذه المكاسب حتى لا تكون الحركة التصحيحية القادمة اكثر ايلاما.

واشار السميط الى ان القيود المفروضة على التوسع في منح القروض الشخصية يجب ان تكون دافعاً للبنوك للتوسع في التسهيلات الائتمانية لتمويل المشاريع الكبرى لاسيما ان البنوك الكويتية تمتلك سجلا جيدا في هذه العمليات.

وعلى صعيد البنك الاهلي، قال السميط ان العام 2007 يعتبر الافضل على الاطلاق في تايرخ البنك حيث حقق اعلى معدلات النمو بين البنوك في المنطقة، مؤكدا قدرة البنك على الاستمرار في هذا النمو الذي لم يأت من قبيل الصدفة. وفيما يلي نص الحوار: 


* كيف ترى تداعيات ملف القروض على نتائج البنوك خلال عام 2008، وما السيناريوهات البديلة امام البنوك للتعويض؟
- البنوك حاليا في وضع جيد وقوي لمعالجة اي خلل في تداعيات ملف القروض، وربما تؤثر هذه التداعيات بشكل طفيف على نتائج البنوك خلال عام 2008، اما عن السيناريوهات البديلة فذلك يعود لكل بنك وسياسته. 

* كيف ترى تداعيات عملية التشدد في منح القروض الشخصية، على وجه الخصوص، على البنوك؟
ــ في ظل القيود المفروضة على التوسع في القروض الشخصية، ارى ان الفرصة متاحة امام البنوك في التوجه لتمويل المشاريع الكبرى لاسيما من خلال القروض المجمعة او المشتركة. والبنوك الكويتية لها تاريخ جيد وخبرة في هذه العمليات التي ارى انها ستنعكس جيدا على نتائجها المالية، ومن المنتظر ان يتعاظم دور البنوك على هذا الصعيد مع وجود مشاريع تنموية كبرى. 

* ما مدلولات طرح هوية وشعار جديد للبنك بعد أربعين عاما، وهل سيتزامن ذلك مع تغيير في استراتيجية البنك التشغيلية؟
ــ البنك في تطور وتقدم مستمرين والهوية والشعار الجديد يعكسان هذا التطور والتقدم بعد مسيرة اربعين عاما من العطاء وخدمة الاقتصاد الوطني. والشعار الجديد لا يعني تغييرا في استراتيجية البنك التشغيلية التي اثبتت نجاحها بما حققته من ارباح ونسبة نمو متصاعدة على مدى السنوات السبع الماضية. لكنه يعني نهجا مصرفيا جديدا لاداء الاعمال وتقديم الخدمات للعملاء.

لقد تم تصميم وابتكار هوية جديدة للبنك الاهلي الكويتي لتعكس السمات المصرفية التي يتميز بها البنك على مدى مسيرته التي استمرت لاكثر من 40 عاما، وهي تمثل امتدادا لتاريخ البنك العريق ومستقبله الزاهر، وتجسد فكرة «التعاون» لاداء اعمالنا والوفاء بالاحتياجات المالية لعملائنا. ولان شعارنا الجديد قوي الفكرة محكم التصميم ولامع الشكل والالوان، فهو يعبر بصدق عن هويتنا الجديدة التي يمكن وصفها بأنها هوية عصرية منفتحة يسهل التعبير عنها والتعرف عليها.


توسع إقليمي 

* تتبنى البنوك الكويتية حاليا استراتييجة للتوسع الاقليمي، فماذا عن خطط البنك الاهلي في هذا الصدد؟
ــ البنك الاهلي لديه فعلا خطط للتوسع على المستوى الاقليمي في دول مجلس التعاون الخليجية، وهو اول بنك كويتي لديه فرع في دبي، وسوف يتم خلال النصف الاول من عام 2008 افتتاح فرع اخر في ابوظبي. وينوي البنك التوسع في بقية دول مجلس التعاون بعد اجراء درسات الجدوى اللازمة. 

* على الرغم من ارتفاع وتيرة المنافسة على صعيد السوق المحلي ومحدودية الفرص المتاحة، يصر البنك الاهلي على تركيز نشاطه محليا، ما فلسفة البنك من هذا التركيز؟
ــ من الطبيعي ان يركز البنك الاهلي على السوق المحلي اولا لانه بنك كويتي موجود في الكويت وله قاعدة عملائه الضخمة، وثانيا لان السوق الكويتي يحوي فرصاً جيدة، والدليل على ذلك نجاحه في تسويق منتجاته وخدماته للسوق المحلي. لكن هذا لا يعني عدم الدخول في فرص ومشاريع استثمارية خارج الكويت. بل على العكس، يتوسع البنك في خدماته ومشاريعه الاستثمارية داخل دولة الكويت وخارجها وهذا توسع طبيعي في نشاط البنك وخططه المستقبلية.


في وضع متقدم 

* كيف ترى موقع البنك الاهلي بين البنوك التجارية الكويتية؟
ــ البنك الاهلي الكويتي في وضع متقدم بما يحققه من نمو ونسبة ارباح من عام لآخر، وربما لديه من اصول ومركز مالي قوي، والبنك يتجه نحو القمة ليكون من بين افضل ثلاثة بنوك تجارية في المنطقة.

وهو يطور دائما من استراتيجيته للمحافظة على وضع متقدم بين البنوك المحلية ولمواجهة المنافسة الحالية والمتوقعة. وتركز استراتيجية البنك دائما على تقديم خدمات افضل للعميل وتقديم حلول مالية واستخدام تكنولوجيا مصرفية متطورة واتباع سياسة متحفظة للاقراض. 

* فتح البنك المركزي الباب امام البنوك التقليدية للتحول للعمل المصرفي الاسلامي بالكامل، فهل لدى البنك رغبة في التحول الكامل؟
ــ البنك الاهلي الكويتي بنك تقليدي وليس لديه الرغبة للتحول الى العمل المصرفي الاسلامي بالكامل، لكن اذا اتيحت الفرصة لتقديم بعض المنتجات الاسلامية، فليس لدينا ما يمنع من تقديم هذه الخدمات اذا سمح البنك المركزي للبنوك التقليدية بذلك. باعتقادي ان التجربة السعودية بالسماح للبنوك التقليدية بتقديم منتجات وخدمات اسلامية نموذج اثبتت الممارسة الفعلية نجاحه ويجب دراسة هذه التجربة جيدا. وبشكل عام العمل المصرفي التقليدي يختلف عن العمل المصرفي الاسلامي ولكل مجاله وعملاؤه، وتظل المنافسة الحقيقية تعتمد علىجودة الخدمة المقدمة للعميل من ناحية وقدرة البنك على الوفاء باحتياجات وتطلعات العملاء مع امكان المحافظة على تحقيق ارباح وعوائد جيدة للعملاء والمساهمين.
 
* برأيكم ما السيناريو الافضل للبنوك التقليدية، التحول الكامل لممارسة الصيرفة الاسلامية، ام ممارسة العملين المصرفي الاسلامي والتقليدي معا؟
ــ اعتقد ان سيناريو التخصص في العمل المصرفي هو الافضل، بمعنى ان تظل البنوك التقليدية في اعمالها المصرفية التقليدية منفصلة عن البنوك الاسلامية، ولكن ليسمح لها بفتح فروع تقدم خدمات اسلامية كاملة.


النمو سيستمر 

* حقق البنك الاهلي نموا جيدا في نتائجه المالية للعام الماضي على صعيد جميع المؤشرات، فهل ترى ان البنك قادر على الحفاظ على معدلات النمو تلك مستقبلا؟
ــ كان عام 2007 ممتازا بالنسبة للبنك، حيث زاد صافي الربح بنسبة 27% وحقق اعلى معدلات النمو بين البنوك في المنطقة. كما حقق البنك الاهلي نتائج قياسية في جميع قطاعات الاعمال مما جعل عام 2007 افضل الاعوام من حيث الاداء المالي في تاريخ البنك، وقد ساهم في تعزيز هذه الربحية العديد من الانظمة والاجراءات، والبنك نجح على مدى السنوات السبع الماضية في تحقق نسبة نمو عالية، ومن المتوقع ان يستمر هذا النهج في المستقبل وفق الخطة الاستراتيجية المرسومة.


حركة التصحيح في السوق إذا تأخرت فستكون مؤلمة

* سألنا السميط كيف تقيمون أداء سوق الكويت للأوراق المالية في المرحلة الحالية؟
- فيجيب: حققت سوق الأسهم المحلية اداء جيدا للغاية في ظل العوائد الجيدة للشركات في 2007. ونقصد هنا الشركات التشغيلية الكبيرة وليست المضاربية، ونتوقع أن يستمر السوق في تحقيق مكاسب جيدة في ظل وفرة السيولة ووجود مشاريع حكومية كبيرة في مجال البنية التحتية مثل جسر الصبية ومدينة الحرير وتطوير ميناء بوبيان وغيرها.

على أي حال، حتى في ظل الأجواء، يتعين أن يكون المستثمرون حذرين، يتعين مع هذه المكاسب أن يمر السوق بفترة تصحيح فنية صحية. فليس هناك سوق أسهم تستمر في الصعود وإلا ستكون حركة التصحيح بعدها أكثر إيلاما.


الأهلي كابيتال إلى خارج الكويت

حول تطورت أنشطة شركة الأهلي كابيتال، قال السميط: لقد نجحت الشركة في جذب واستقطاب عملاء جدد من الشركات والأفراد وحققت عوائد عالية لعملائها من خلال أساليب وتقنيات فعالة ومبتكرة في إدارة الاستثمارات.

من جهة أخرى، تم توظيف فريق من الموظفين يتمتع بالخبرة والكفاءة لإدارة أنشطة أهلي كابيتال، كما تم تنفيذ وتشغيل الأنظمة المطلوبة لدعم الأنشطة الحالية وخطوط العمل التي تم التخطيط لها والتوسع فيها خلال عام 2008. كذلك تم بذل عناية إضافية لزيادة قاعدة العملاء وللحصول على أعلى العوائد من الأنشطة الاستثمارية مع الاستمرار في تقديم منتجات وخدمات مصرفية وأنشطة استثمارية جديدة للعملاء سواء داخل الكويت او في دول مجلس التعاون.