ميد: بنك وربة الإسلامي مبادرة مالية فريدة

بعد خمسة وسبعين عاماًَ مضت على تأسيس بنك الكويت الوطني أول بنك في الخليج، تم افتتاح جيل جديد من البنوك المحلية. وفي حين تأسس بنك الكويت الوطني من كونسورتيوم مؤلف من كبار تجار كويتيين، كان الاتجاه الأخير لحكومات المنطقة نحو تأسيس بنوك إسلامية.

إذ لعب بنك النماء السعودي الذي تأسس عام 2006 بمرسوم ملكي دوراً مهماً في تمويل بعض مشاريع البنية التحتية الرئيسية العام الماضي مثل مشروع رابغ المستقل للكهرباء.

كذلك هناك بنك نور الإسلامي الإماراتي المدعوم حكومياً والذي أطلق في يناير 2008 في بيان قوي بأن يصبح أكبر بنك إسلامي في العالم في عام 2013.

وتحتاج دول الخليج إلى تأسيس وتمويل الكثير من البنوك الإسلامية إذا ما أرادت تلبية الطلب على تمويل المشاريع لتطوير برامج البنية التحتية التي تبلغ قيمتها مليارات الدولارات. وبسبب الديون والحاجة إلى شطب القروض المتعثرة، يمكن للجيل الجديد من المؤسسات الإسلامية تمويل المشاريع التي لا يمكن للتقليدية تمويلها.

من ناحية أخرى، يساعد إطلاق سلسلة من المؤسسات المدعومة حكومياً في تحديث قطاع الصيرفة الإسلامية في المنطقة.

وكان للبنوك التي تأسست أخيراً أثر إيجابي في الصناعة الإسلامية. ومن خلال النماذج التجارية المختلفة والمنتجات الجديدة ، يمكن لهذه المؤسسات توفير طريقة عصرية للصيرفة الإسلامية.

يقول الرئيس التنفيذي للمجموعة في بنك نور الإسلامي حسين القمزي ان البنوك الإسلامية أدت دوراً جيداً في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية والتجارية حتى الآن، لكنها لا تزال متأخرة في مجال خدمات التجزئة المصرفية. ويرى أن فرص نموها في هذا القطاع لا تزال موجودة مع التركيز على المنتجات الفريدة الموافقة للشريعة.

أما التحدي الذي يواجه جميع البنوك اليوم سواء القديمة أو الجديدة فيتمثل في كيفية التميز بمنتجاتها في ظل المنافسة.

إذ يقول رئيس قسم البحوث في شركة بيت الاستثمار العالمي فيصل حسن انه حتى هذا التاريخ لم تبذل البنوك ما عليها كي تتميز، ومع ذلك يرى أن الكثير من البنوك الإسلامية الجديدة تحاول توفير منتجات وخدمات أفضل.

أما الرؤساء التنفيذيون في البنوك الخليجية البارزة فيطالبون السلطات النقدية في دول التعاون بابتكار سياسات مصرفية جديدة للمساعدة في توسيع أفق التعاون المصرفي والمالي في المنطقة.

ويشير حسن إلى حجم تباين الفرص أمام المؤسسات الجديدة في أسواق المنطقة. ففي حين يقول ان السوقين البحريني والإماراتي متشبعان مصرفياً، فانه يعود ليعترف أن الكعكة نامية خاصة من حيث القطاع الإسلامي ، وأن أمام البنوك الجديدة فرصة لاقتناص حصة سوقية أكبر من هذه الكعكة.

من جانب آخر، يعد بنك وربة الإسلامي الذي تم تأسيسه بمرسوم في سبتمبر من هذا العام وهو الرابع في البلاد مبادرة مالية فريدة على مستوى المنطقة والعالم وذلك لسببين.

الأول أنه لم تقم حكومة من قبل بتأسيس بنك وتخصيص الحصة الأغلبية فيه من الأسهم للمواطنين. والثاني أن هذا هو البنك الأول الذي يستحوذ فيه جميع الكويتيين على أسهم، مما يمنحهم فرصة الاستفادة من نجاح المصرف.

على صعيد آخر، يقول القمزي ان الصناعة المصرفية في المنطقة نقطة اتصال مهمة. فمن جهة، تبدو البنوك مقيدة من حيث التخصص وابتكار المنتجات بسبب الإصلاح القانوني والتنظيمي.

لكن على الصعيد الآخر هناك تركيبة سكانية شابة تعرف ما تريده من البنك الذي يوفر لها خدماتها المالية، وغالباً ما تقارن خبراته المحلية مع خبرات مصارف المناطق الأخرى في العالم.

ونتيجة لذلك يجب على البنوك المحلية والخليجية الاستمرار بتطوير طرق أعمالها التجارية لتلبية حاجات عملائها.