الرويشد: "البترول الوطنية" جذابة لشركات التأمين

أكد رئيس فريق التأمين بدائرة المخاطر الشاملة في شركة البترول الوطنية خالد سليمان الرويشد أن مشروعي «المصفاة الجديدة» و«الوقود النظيف» من المشاريع العملاقة التي تحتاج برنامجا تأمينيا خاصا لكل منها، موضحاً أن كل مشروع يعتبر خطرا مختلفا عن الآخر، ومن مبادئ التأمين هو مبدأ الانتشار الجغرافي، واعتماد هذا المبدأ في توزيع الخطر بدلا من تركيزه في تغطية تأمينية واحدة أفضل فنيا وإداريا.

وأوضح الرويشد في لقاء خاص مع «الراي» أن تأمين المشاريع يعتمد على شروط عقد التنفيذ والمسؤوليات التعاقدية بشكل أساسي، وبالتالي تجد أن تاريخ بداية ونهاية تنفيذ المشروعين مختلفان، مضيفاً أن موقعي المشروعين مختلفان، فالمصفاة الجديدة ستكون في منطقة مفتوحة بينما سيتم تنفيذ «الوقود البيئي» داخل حدود مصفاتي ميناء عبدالله والأحمدي، وكذلك في مصفاة الشعيبة حيث توجد وحدات حية عاملة، وبالتالي يحتاج مشروع «الوقود البيئي» الى شروط إضافية اخرى.

وأوضح الرويشد أن ميزانية المشروعين 8.6 مليار دينار، وهي القيمة المبدئية المعتمدة عند البحث والتفاوض مع شركات التأمين لضمان جهوزية السوق التأميني العالمي لاستيعابهما، مشيراً إلى أن القيمة التأمينية الأساسية لكل مشروع ستحدد عند الترسية على مقاولي التنفيذ.

واعتبر الرويشد أن شركة البترول الوطنية تمثل خطرا جيدا بالنسبة لشركات التأمين المحلية والعالمية، وترحب بتغطية أصول الشركة نظرا للنظم والبرامج المتبعة فيها، بالإضافة للكثير من المعايير التي تميزها وتجعلها خطرا جذابا لشركات التأمين.
وفي ما يلي نص الحوار:


* ما مهام قسم التأمين بإدارة المخاطر لشركة البترول الوطنية؟
- مهام قسم التأمين كبير ويمكن اختصارها بأنه مسؤول عن توفير وإدارة جميع أنواع التغطيات التأمينية التي تغطي الأخطار التي قد تواجه الشركة أو قد تؤثر على وضعها المالي. ويقوم القسم بمراجعة جميع المناقصات والاتفاقيات، وما يندرج تحت هذا المفهوم قبل الدخول فيها وتحديد أنواع وشروط التأمين الممكنة التي تقدم الحماية للمتعاقدين والشركة. كما نقوم بتقديم الاستشارات التأمينية لإدارة المخاطر للشركة وإداراتها.

* ما السياسة التأمينية المتبعة في شركة البترول الوطنية؟
- السياسة التأمينية لدينا قائمة على تحديد الأخطار وتحليلها ومن ثم تصنيفها ليتم توفير التأمينات اللازمة والممكنة لتغطية تلك الأخطار عن طريق السوق التأميني.

* كيف يتم تصنيف تلك الأخطار؟
- يتم تصنيف الأخطار حسب تأثيراتها، فهناك أخطار مرتبطة بموظفي الشركة، وأخطار مرتبطة بممتلكات الشركة، وأخرى مرتبطة بمسؤوليات الشركة تجاه الغير، إذ إن كل صنف يحتاج لعدة أنواع من التغطيات التأمينية حسب نوع الخطر.

* ما الآلية المتبعة في شركة البترول الوطنية لاختيار شركات التأمين؟
- الآلية المتبعة لاختيار شركات التأمين هي آلية عالمية تم تثبيتها وتعميمها من مؤسسة البترول الكويتية على الشركات التابعة، إذ تم تحديد معايير خاصة لاختيار الأفضل من شركات التأمين المحلية، ووسطاء التأمين وكذلك شركات التأمين العالمية.

* كيف يكون ذلك؟
- يتم طلب استجلاب عروض شركات التأمين المحلية المعتمدة لدى مؤسسة البترول الكويتية، وذلك لاختيار الشركة القائدة محليا حسب المعايير لتقييم الكفاءة والقدرة، والتي بدورها تقوم بطرح مناقصة لاختيار وسيط التأمين العالمي حسب الشروط المعتمدة لدينا، والأخير يقوم بالبحث عن أفضل التغطيات وأنسب الأسعار من شركات التأمين العالمية ممن لديهم تصنيفات مالية عالية بدرجة لا تقل عن (A) معتمدة من شركات التصنيف المالي العالمية.

* ما شركات التأمين المحلية المعتمدة وكيف تكون معتمدة؟
- شركات التأمين المحلية المعتمدة هي شركات التأمين السبع المدرجة حاليا في سوق الكويت للأوراق المالية، حيث تقوم مؤسسة البترول الكويتية بالتحقق ومطابقة عدة معايير خاصة بهذا الشأن، وذلك لخلق جو من المنافسة للارتقاء بمستوى الأداء وتطوير الخبرات.

* ذكرت مصطلح الشركة القائدة، فماذا يعني ذلك؟
- كما تعلم فإن لكل شركة تأمين سواء محلية أو عالمية رأسمالا يحدد حجم الشركة، ولكل من هذه الشركات احتياطيات خاصة تنظم إمكانية قبول الأخطار والنسب الممكن الاكتتاب بها، خصوصا في الأخطار ذات القيم العالية، لذا وجد مبدأ المشاركة في التأمين، إذ يتم توزيع الحصص من الخطر المراد التأمين عليه بين المشاركين حسب إمكاناتهم، وبالتالي تجد أن هناك شركة تأمين قائدة محلية وأخرى عالمية، ودائما ما يكون القائد صاحب أعلى نسبة من التغطية وبالتالي يحصل على أعلى نسبة من القسط بين شركات التأمين المشاركة كلٌ حسب حصته وغالبا من تتبعه الشركات الأخرى في قراراته.

* لماذا التعامل مع الشركات التأمين المحلية، وكيف يتم توزيع حصص المشاركة بينها؟
- من مبدأ دعم الاقتصاد الوطني، يتم إعطاؤهم شرف المشاركة في خدمة هذا القطاع الحيوي المهم للبلد وبالتالي الحصول على عوائد مالية رئيسة، أما بالنسبة لتوزيع الحصص فإنها تحدد لكل شركة بناء على مجموع نقاط التقييم للعرض المقدم من قبلهم.

* ما الدور الرئيس للوسيط التأميني؟
- يقوم الوسيط التأميني بالبحث عن أفضل شركات التأمين العالمية لتسويق الخطر، ودائما ما يكون البدء بأفضل الشركات ملاءة مالية وسمعة، ويكون التسويق عن طريق إظهار مدى جودة الخطر من عدة جوانب مهمه لتلك الشركات حسب نوع الخطر المراد التأمين عليه، لذا تجد أنه كلما كان الخطر جيدا تكون مهمة الوسيط أسهل في تغطية ذلك الخطر.

* هل يمكن الاستفادة من الوسيط في جوانب أخرى؟
- بالتأكيد، فمن مهام الوسيط تقديم الاستشارات التأمينية الضرورية للمؤمن له سواء في ما يخص أخطار المؤمن له وكيفية تحسين مستوى جودتها، وأيضا متابعة التغيرات في السوق التأميني ومراقبة أوضاع شركات التأمين العالمية، كما ويمكنه تقديم دورات تدريبية عن طريق كوادره ذوي الخبرة. هذا ويمكن الاستفادة أيضا من شركات التأمين العالمية، حيث يقوم مهندسو شركات التأمين العالمية بزيارة مصافي الشركة وتقييم الأخطار كل سنتين بالتعاون مع مهندسي الوسيط التأميني ومن ثم رفع توصيات لتحسين مستوى الأخطار.

* من شركات التأمين العالمية في هذه الحالة؟
- ببساطة، شركات التأمين العالمية في حالتنا هذه يوصفون بمعيدي التأمين، إذ يوجد معيديو تأمين عن طريق اتفاقيات مبرمة مسبقا مع شركات التأمين المحلية ويسمون «Treaty»، ومعيدو تأمين عن طريق الاتفاقيات الاختيارية ويسمون «Facultative» وهم شركات التأمين العالمية الذي قاموا بالاكتتاب عن طريق الوسيط التأمين. كما ويمكن أن تقوم شركات إعادة التأمين بإعادة التأمين مرة أخرى.

* هل تقوم شركات التأمين العالمية بتأمين جميع أنواع الأخطار كما هو الحال لدى الشركات المحلية؟
- لا فرق في النظام التأميني بين الشركات التأمين المحلية أو العالمية بخصوص تأمين الأخطار، إلا أن هناك أسواقا تأمينية متخصصة في إطار السوق التأميني العالمي، فعلى سبيل المثال لا الحصر هناك سوق التأمين البحري وهو عالم تأميني بحد ذاته، كما توجد أسواق لتأمين الممتلكات البحرية والبرية وسوق لتأمين أخطار الإنشاءات وسوق لتأمين الحياة وهكذا، فتجد بعض شركات التأمين العالية الكبرى متواجدين في سوق أو عدة أسواق حسب نشاطـــــاتهم، وهذا الأمـــــر يندرج أيضا على الوسطاء فبعضهم يبرع في نوع من أنواع التأمين فيتخصص فيه، فمثلا «UIB» متخصص بالتأمين البحري، و«Willis» يبرع في المشاريع ويوجد غيرهم كثير مثل Marsh» «Aon» ،«JLT».

* ماذا بعد تحديد شركات التأمين العالمية؟
- يتم الاتفاق على الشروط والأسعار وتوزيع الحصص ومن ثم إصدار وثيقة التأمين.

* من المسؤول عن التعامل مع شركات التأمين العالمية؟
- المسؤول عن التعامل مع شركات التأمين العالمية هو الوسيط التأميني وبالتنسيق مع شركة التأمين القائدة محلياًَ.

* بأي قيمة يتم تأمين أصول الشركة؟
- تأمين أصول الشركة يكون بالقيمة الاستبدالية كالجديدة، إذ يتم تقييم أصول الشركة بشكل سنوي عن طريق مقيم للأصول بموجب عقد مع الشركة ويكون معتمدا من شركات التأمين العالمية، ويؤخذ بالاعتبار عند التقييم كثير من العوامل مثل عامل التضخم وعامل فرق العملة وغير ذلك.

* ما العوامل الرئيسة المؤثرة في تحديد أسعار التأمين؟
- هناك عدة عوامل منها شروط وثيقة التأمين ومستوى التحمل في الوثيقة، لكن أبرزها هو وضع السوق العالمي من حيث العرض والطلب وكذلك درجات الحوادث والخسارة خلال الفترة، فعند ارتفاع عدد الحوادث والخسائر يزداد الطلب على التأمين ويسمى السوق في هذه المرحلة «hard»، أما عند انخفاض عدد الحوادث و الخسائر فيقل الطلب على التأمين ويسمى السوق في هذه المرحلة «soft»، فعلاقة الحوادث والخسائر طردية مع الطلب وعكسية مع العرض وذلك لتأثر بعض شركات التأمين من وطأة الحوادث وخروج لاعبين من السوق، وهنا يظهر أثر شرط التصنيف المالي العالمي المحدد من مؤسسة البترول و يبرز دور الوسيط الرقابي لأوضاع الشركات.

كما أود أن أنوه بأن كل وثيقة تأمين موجودة في السوق التأميني تحتوي على شروط واستثناءات خاصة وعامة تؤثر على السعر في حال وجودها أو إلغائها.

* ماذا تعني بالتحمل؟
- التحمل في التغطية التأمينية تعني قيام المؤمن له بمشاركة المؤمن في جزء من الخسارة، بحيث لا يتحمل المؤمن الجزء الأول من الخسارة ولكن يقوم بتعويض المؤمن له بما يزيد على هذا الجزء، وهنا تكون العلاقة عكسية مع السعر التأميني.


العقود والمشاريع

* ماذا عن مشاريع «البترول الوطنية»؟
- لدى «البترول الوطنية» الكثير من العقود والمشاريع المتنوعة تطرح على مدار العام.

* كيف يتم تأمينها؟
- العقود عامةً يكون المتعاقد أو مقاول التنفيذ هو المسؤول عن توفير الحماية التأمينية بالكامل حسبما ينص شرط التأمين في العقد، أما المشاريع الرأسمالية يكون مقاول التنفيذ مسؤولا عن توفير التأمينات لموظفيه العاملين بالمشروع وكذلك معداته وآلياته التي سيستخدمها بالمشروع، بينما تقوم الشركة بتوفير التأمين على المشروع والمسؤوليات المرتبطة به، بالإضافة لتأمين عملية شحن مواد المشروع من المصنع إلى موقع المشروع.

* كيف يتم التأمين على المشاريع الرأسمالية؟
- لدى الشركة برنامج تأميني للمشاريع يحتوي على تأمين جميع أخطار الإنشاءات وتأمين المسؤوليات وتأمين الشحن، وذلك بأفضل الشروط وأقل الأسعار المتوافرة في السوقين المحلي والعالمي، حيث يتم عمل قوائم بشكل سنوي للمشاريع المتوقعة خلال الأشهر الـ 24 شهرا المقبلة، توضح البيانات التقديرية ليتم تجهيز السوق التأميني لأخذها في الاعتبار في قدرته الاستيعابية.

* متى يفترض اعتبار التغطية التأمينية للمشروع سارية؟
- بداية التأمين لأي مشروع غالبا ما يكون هو تاريخ توقيع العقد مع الأخذ في الاعتبار بعض الحالات الخاصة، إذ يقوم مقاول التنفيذ بتجهيز الموقع لتنفيذ المشروع بعد التوقيع على العقد وهذه الفترة يجب أن تكون مغطاة بالتأمين، وبذلك تكون فترة التأمين للمشاريع هي «فترة التجهيز وفترة التنفيذ وفترة الاختبارات وفترة الصيانة».

* هل مشروعا «المصفاة الجديدة» و«الوقود البيئي» من ضمن هذا البرنامج؟
- بالتأكيد لا، المشروعان من المشاريع العملاقة التي تحتاج برنامجا تأمينيا خاصا لكل منها.

* لماذا لا يتم دمجهما في وثيقة تأمين واحدة؟
- يعتبر كل مشروع خطرا مختلفا عن الآخر، كما أن من مبادئ التأمين «مبدأ الانتشار الجغرافي»، وباعتماد هذا المبدأ فإن توزيع الخطر بدلا من تركيزه في تغطية تأمينية واحدة أفضل فنيا وإداريا.

* ماذا تقصد بخطر مختلف عن الآخر؟
- تأمين المشاريع يعتمد على شروط عقد التنفيذ والمسؤوليات التعاقدية بشكل أساسي، وبالتالي تجد أن تاريخ بداية ونهاية تنفيذ المشروعين مختلفان، كما أن موقعي المشروعين مختلفان، فالمصفاة الجديدة ستكون في منطقة مفتوحة بينما سيتم تنفيذ «الوقود البيئي» داخل حدود مصفاتي ميناء عبدالله والأحمدي، وكذلك في مصفاة الشعيبة حيث توجد وحدات حية عاملة وبالتالي يحتاج مشروع الوقود البيئي الى شروط إضافية يطول شرحها.

* ما القيمة التأمينية للمشروعين؟
- سبق وتم الاعلان عن أن ميزانية مشروع «المصفاة الجديدة» هي 4 مليارات دينار، بينما ميزانية مشروع «الوقود البيئي» هو 4.6 مليار دينار بمجموع 8.6 مليار دينار، مبدئيا ستكون هذه القيم هي المعتمدة عند البحث والتفاوض مع شركات التأمين لضمان جهوزية السوق التأميني العالمي لاستيعابهما، ولكن القيمة التأمينية الأساسية لكل مشروع ستحدد عند الترسية على مقاولي التنفيذ.

* ما تصوركم لشكل التغطية للمشروعين؟
- سنسعى للحصول على أفضل الشروط والقيم والتحملات.

* ما أبرز التحديات التي تواجهكم؟
- لا يخلو أي عمل من التحديات والمعوقات، ونسعى لتوفير أعلى درجات الخبرة والمهنية في العنصر البشري ونحاول التركيز على رفع مستوى التعاون مع كل الأطراف المعنية، ونقوم بالبحث عن المعلومات الضرورية لأداء عملنا بالشكل الأمثل، ولكن يبقى الإصرار على تجاوز تلك التحديات هو التحدي الأكبر.

* ما تصنيف شركة البترول الوطنية بالنسبة لشركات التأمين؟
- تعتبر شركة البترول بالنسبة لشركات التأمين خطر جيد.

* ماذا يعني ذلك؟
- يعني أن شركات التأمين العالمية ترحب بتغطية أصول الشركة نظرا لوجود نظام إداري ووسائل أمن وسلامة وخبرات العاملين ونظام التطوير والتدريب والصيانة الدورية للمعدات وكثير من المعايير التي تميز الشركة، وتجعلها خطرا جذابا لشركات التأمين.