هندسة الخداع المالي .. الموظف الذي كاد أن يتسبب في انهيار سوستيه جنرال

تخيّل شابًا هادئًا، لا تلفت طلته الأنظار، يجلس خلف شاشة حاسوب في أحد أروقة بنك عريق، بينما تتحرك أصابعه بثقة لتُحرّك المليارات في الظل، دون أن يشعر أحد.

 لم يكن هذا الرجل من سلالة "وول ستريت" المرفّهة، بل شاب فرنسي بسيط جاء من بلدة صغيرة، إنها قصة "جيروم كيرفييل"، الذي كادت صفقاته غير المصرح بها، والتي بلغت قيمتها 50 مليار يورو أن تؤدي إلى انهيار "سوستيه جنرال" ، وخلّف وراءه خسارة تناهز 5 مليارات يورو.

من موظف مغمور إلى ماكينة جني أموال

بدأت رحلته عام 2000، حين التحق "كيرفييل"، الحاصل على الماجستير في التمويل من ليون، بصفوف "سوسيتيه جنرال" في وظيفة روتينية تقتصر على إدخال بيانات صفقات ينفذها آخرون.

لكن هذا الدور المتواضع منحه شيئاً أثمن من أي راتب، وهو الدراية الدقيقة بخبايا النظام الحاسوبي للبنك، وكيفية الالتفاف عليه، وبعد سنوات من العمل لساعات طويلة، وتخليه عن هواياته وحياته الشخصية، حصل على ترقية إلى مكتب التداول النشط.

كانت مهمته محددة بدقة، استغلال فروق الأسعار الصغيرة في عقود المشتقات دون المراهنة على اتجاه السوق، لكن في يوليو 2007، خالف التعليمات بصمت، وراهن ضد شركة "أليانز" الألمانية، فربح نصف مليون يورو، تلك اللحظة كانت الشرارة؛ فقد ذاق طعم الإشادة من رؤسائه الذين وصفوه بأنه "ماكينة جني أموال" ، وقرر ألا يعود لمهامه الروتينية بعد اليوم.

ولتغطية تداولاته غير المصرح بها، لجأ إلى تسجيل مئات الآلاف من صفقات تحوّط وهمية توازن دفاتره وتُخفي حجم مخاطرته الحقيقية عن أعين الرقابة.

نجحت الخطة أكثر مما توقع، وكشف تقرير لـ "سوسيتيه جنرال" أن "كيرفييل" حصل على مكافأة مالية قدرها 60 ألف يورو عن عام 2006، وكان قد طلب مكافأة قدرها 600 ألف يورو عن عام 2007 بعد تحقيقه أرباحاً بلغت 1.4 مليار يورو، لكنه حصل بدلاً من ذلك على نصف هذا المبلغ.

وأصبح يُستعرض أمام زملائه باعتباره نجماً صاعداً، لكن هذا النجاح المزيف كان يحمل في طياته بذور الكارثة، إذ منحه مزيداً من الثقة والجرأة لتوسيع رهاناته إلى حدود لم يتخيلها أحد.

إشارات تحذيرية

واستمر في حيله حتى نوفمبر 2007، حين أرسلت بورصة المشتقات الأوروبية "يوريكس" تحذيراً صريحاً بشأن نشاط تداولي مريب يقوم به "كيرفييل" عبر وسيط خارجي بدلاً من القنوات المباشرة.

لكن رد البنك جاء متأخرًا ومطمئنًا بشكل غريب، إذ فسّر أحد مسؤولي إدارة المخاطر الأمر بأنه مجرد استجابة طبيعية لتقلبات الأسواق، وحتى عندما تكرر الاستفسار من "يوريكس" مرة أخرى، وتكرر التبرير أيضاً، إلى أن طُويت القضية تماماً.

لم تكن هذه سوى واحدة من 74 إشارة تحذير داخلية تجاهلها البنك منذ منتصف عام 2006، في بيئة عمل كانت تكافئ المخاطرة العالية طالما جلبت الأرباح.

وفي مطلع 2008، بينما كانت الأسواق العالمية تتهاوى وسط أزمة مالية خانقة، بقي "كيرفييل" وحده مقتنعاً بأن الانتعاش قادم لا محالة، وراهن بثقة عمياء على ارتفاع الأسواق.

 لكن التوقع هذه المرة كان كارثياً؛ لم يتحقق الانتعاش، وحين اكتشف البنك في الثامن عشر من يناير 2008 حقيقة ما يجري، كان الأوان قد فات، واستغرقت عملية تصفية لمراكز "كيرفييل" ثلاثة أيام، تحوّلت خلالها الأرباح الوهمية إلى خسارة حقيقية بلغت 4.9 مليار يورو، هزّت أركان المصرف الفرنسي.
 

من المسؤول؟

حُوكم "كيرفييل" وأُدين بتهم خطيرة، من بينها خيانة الأمانة والتزوير والاستخدام غير المشروع للأنظمة، وحُكم عليه بالسجن خمس سنوات (مع وقف تنفيذ عامين من العقوبة)، وحُظر عليه العمل في القطاع المالي مدى الحياة، مع إلزامه بتعويض قدره 4.9 مليار يورو، وهو مبلغ لم يكن أحد يتوقع تحصيله فعلياً.

لكن القصة لم تنتهِ عند هذا الحد؛ ففي عام 2016 خفّضت محكمة الاستئناف التعويض بنسبة 99.98%، معترفة بأن البنك نفسه يتحمل جزءاً كبيراً من المسؤولية بسبب إخفاقاته الرقابية الجسيمة.

ورغم أن "كيرفييل" لم ينكر يوماً تزويره للوثائق، ظل يصرّ حتى النهاية على أنه ضحية نظام مالي مريض شجّعه على الاستمرار طالما كان يجني له الأرباح.

في النهاية، لم تكن قصة "كيرفييل" مجرد حكاية متداول تجاوز حدود صلاحياته، بل درسًا قاسيًا في أن أخطر الخسائر قد تبدأ من ثغرة بسيطة تتسع بصمت حين تغيب الرقابة، فقد استطاع موظف واحد أن يخفي رهانات بالمليارات داخل أحد أكبر البنوك الأوروبية، لكن حجم الكارثة لم يكن نتيجة خداعه وحده، بل أيضًا نتيجة سلسلة من الإشارات التي ظهرت ولم تُقرأ في الوقت المناسب.

المصادر: موقع "سوستيه جنرال" -  صحيفة "نيويورك تايمز"- موقع "ورلد فاينانس"