اتجاهات خاصة بالـ"فينتك" ستهيمن على العالم في 2019

اتجاهات خاصة بالـ"فينتك" تهيمن على العالم في 2019

النقطة

الشرح

1- مساعد رقمي معزز بالذكاء الاصطناعي

- شهدت تقنية الذكاء الاصطناعي للأصوات (مثل المساعد الشخصي الذي يعمل بالصوت) نموًا من خلال ألعاب الفيديو والمساعد الصوتي لتطبيقات "جوجل" أو من خلال المساعد الصوتي لقراءة الكتب.

- وقد تم استخدام هذه التقنية للتخلص من المشكلات التي يواجهها العملاء عندما يتصلون بالبنك للاستفسار عن شيء وينتهي بهم الأمر إما بانتظار فترات طويلة قبل الإجابة عليهم أو بعدم تلقي أي مساعدة.

- سوف تستخدم مراكز الاتصال روبوتات لتوجيه المكالمات بسرعة وبفاعلية أكبر.

- ويتم تطوير المساعد الصوتي الآن للقيام بالوظائف المصرفية، حيث عقد بنك "أو سي بي سي" شراكة مؤخرًا مع "جوجل" لإطلاق أول خدمة مصرفية صوتية تعمل بالذكاء الاصطناعي في سنغافورة.

- تسمح هذه التقنية للعملاء بالتحدث عن الخدمات المصرفية مثل فوائد القروض والبحث عن الفروع أو ماكينات الصرف الآلي القريبة.

- وقد اكتسبت روبوتات الدردشة شعبية مما يتيح للعملاء التحدث مع الروبوتات في الوقت الآني والحصول على إجابات دقيقة، كما تُستخدم الروبوتات أيضًا لكشف التزوير والاحتيال.
 

2- بنوك رقمية فقط

- مع تطور تقنية الـ"فينتك" سوف تظل البنوك تقدم الخدمات المالية لكن بدون أن يكون لديها فروع أو مواقع فعلية بل ستصبح هناك بنوك رقمية فقط.

- اكتسبت البنوك الرقمية شعبية بين جيل الألفية، حيث بات بإمكانهم تلقي الخدمات في خدماتهم أو مكاتبهم دون الحاجة لزيارة البنوك، بل يزورون البنوك من خلال مواقع الويب أو التطبيقات.

- ومن المتوقع مع انتشار الـ"فينتك" أن تنخفض الزيارات إلى البنوك بنسبة 36% بين عامي 2017 و2022، في حين من المتوقع زيادة المعاملات عبر الهاتف بنسبة 121% خلال الفترة نفسها.

- من الأمثلة على ذلك البنك الرقمي "Revolut" الذي يقدم تطبيقًا ماليًا يتيح تبادل العملات الورقية والعملات الرقمية، كما يُصنف هذا التطبيق المدفوعات مما يمكن العملاء من رؤية نفقاتهم بالتفصيل.

- وقد أصبح لدى هذا البنك هذا العام أكثر من مليوني مستخدم، وينضم إليه عدد يتراوح بين 6 آلاف و 8 آلاف عميل جديد يوميًا.
 

3- نهاية العملات الورقية

- يمكن أن تساهم تقنية "فينتك" في الاستغناء عن العملات الورقية واستبدالها من خلال العملات الرقمية المشفرة.

- وقد أصبح العملاء والشركات الآن يفضلون طرق الدفع البديلة للأنظمة المصرفية التقليدية.

- كما أطلق البرلمان الأوروبي خدمة الدفع "directive " التي تتيح لجميع الشركات استخدام بدائل للبنوك، حيث يمكن من خلالها الوصول إلى أي حلول للدفع عبر طرف ثالث للحسابات التي تستضيفها البنوك.

4- التقنيات البيومترية

- واجهت تقنيات "فينتك" الكثير من التحديات بسبب الهجمات السيبرانية والتي تشكل تحديًا للقطاع، خاصة أن عنصر الأمن أمر لا غنى عنه في القطاع المالي.

- لذلك تم اعتماد التقنيات البيومترية أو التحقق من هوية الأشخاص من خلال مكونات الأجسام البشرية للحد من عمليات الاحتيال، مما لا يجعل هناك حاجة إلى القلق من نسيان كلمات المرور.

- بدأت العديد من البنوك في الاستثمار في هذه التقنيات التي تستخدم كاميرات الهواتف للمسح الضوئي قزحية العين بالإضافة إلى الماسحات الضوئية لبصمات الأصابع المركبة في الهاتف.

- ساعد ذلك في انخفاض الخوف من عمليات الاحتيال بدرجة كبيرة لأن بصمات الأصابع مميزة.
 

5- البلوك تشين

- بدأت هذه التقنية تهيمن على النظام المصرفي التقليدي، بفضل ما تقدمه من مزايا تشمل تقليل الأعمال الورقية لأنها تعتمد على ما يعرف باسم دفتر الأستاذ الرقمي الذي يسجل كل البيانات في الوقت الفعلي بحيث لا يمكن تغييرها أو التلاعب بها.

- زاد الاعتماد على تقنيات "البلوك تشين" بدرجة كبيرة حتى أن 90% من بنوك أمريكا الشمالية وأوروبا تقوم باستكشاف هذه التقنية في المدفوعات.

- وفقًا لدراسة أجرتها شركة "آي بي إم" فمن المتوقع أن يتبنى 65% من البنوك تقنيات "البلوك تشين" بحلول عام 2019.
 

6- التعاون الذكي

- التغيير أمر لا مفر منه، ففي القطاع المالي من المهم أن تواصل الشركات والبنوك التغيير حتى تظل مواكبة للسوق، ومع تزايد الضغوط على البنوك من أجل الابتكار ومعاناة الشركات الناشئة لاجتذاب العملاء والاحتفاظ بهم، فإن التعاون الذكي بين البنوك والشركات الناشئة أمر لا غنى عنه.

- من النماذج التي حققت نجاحًا في هذا الأمر التعاون بين "ماستر كارد" و"Mobeewave" لتمكين العملاء من الدفع عبر الهاتف من أجل تقديم خدمات أفضل وكسب المزيد من الأرباح.
 

7- قوة الأتمتة

- تخيف الأتمتة الكثير من الموظفين، ورغم ذلك فقد أصبح الذكاء الاصطناعي يُستخدم في البنوك بالفعل لزيادة الكفاءة.

- وفقًا لشركة "ماكينزي" فمن المتوقع أن تحدث موجة ثانية من الأتمتة والذكاء الاصطناعي خلال السنوات القليلة الماضية، وستقوم الماكينات بما يتراوح بين 10% إلى 25% من العمل المصرفي.

- سوف يساعد ذلك على زيادة الكفاءة وتقليل الأخطاء التي يقوم بها البشر، كما سيتيح فرصة للموظفين في القطاع المالي للتركيز في المهام التي تتطلب الدماغ البشري.
 

8- تطور إقراض البيانات

- تقوم تقنية "فينتك" باستبدال درجة فيكو الائتمانية التي عفى عليها الزمن بما يعرف باسم إقراض البيانات، والتي من خلالها يمكن للبنوك الوصول إلى البيانات المفيدة لإنشاء نموذج ائتماني أفضل وتحديد مدى ملاءمة القروض.