علي موسى النائب الأول للرئيس في البنك لـ "الخليج": 15 % نمو تمويلات "المشرق" للأفراد في أبوظبي خلال النصف الأول

صرح علي موسى النائب الأول للرئيس في بنك المشرق رئيس مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في أبوظبي والعين، أن البنك قد سجل نمواً في تمويلات الأفراد بأبوظبي بنسبة 15% خلال النصف الأول من العام 2010 مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي، منوهاً في حوار مع “الخليج” بأن البنك يسعى لتوسيع حضوره الاستراتيجي في الإمارة من خلال خطة تواكب خطة أبوظبي ،2030 وتسمح له في زيادة مساهمته بتمويل المشاريع الكبرى التي تشهدها الإمارة وخاصة فيما يتعلق بالمشاريع السكنية، بالإضافة إلى أن البنك يسعى لافتتاح 4 فروع أخرى ضمن خطط 2010 -،2011 وإضافة 15 جهاز صراف آلي إلى شبكتنا خلال المرحلة المقبلة، كما يسعى إلى الحصول على موطئ قدم والتواجد في قلب مشاريع أبوظبي الجديدة والتي ما تزال قيد الإنشاء باعتبارها مركزاً حضرياً ومراكز تجمع سكاني جديدة تعود بالفائدة على عملائنا، على حد قوله . وفي ما يأتي نص الحوار:


* ما هي حصة البنك من سوق الخدمات المصرفية للأفراد في أبوظبي؟
- سجل بنك المشرق نمواً في تمويلات الأفراد بأبوظبي بنسبة 15% خلال النصف الأول من العام 2010 مقارنة بالفترة ذاتها من العام الماضي، كما يسعى البنك لتوسيع حضوره الاستراتيجي بالإمارة في الفترة المقبلة من خلال خطة تواكب خطة أبوظبي ،2030 وتسمح له في زيادة مساهمته في تمويل الأفراد والمشاريع الكبرى التي تشهدها الإمارة وخاصة فيما يتعلق بالمشاريع السكنية .

ويمتلك “المشرق” حصة جيدة من سوق الخدمات المصرفية للأفراد في القطاع المصرفي في الدولة، ويعد من أهم البنوك التي ترفد هذا القطاع بأحدث المنتجات والخدمات والحلول المصرفية المبتكرة منذ تأسيسه، كما يعد أول بنك في القطاع الخاص في الدولة يستخدم أجهزة الصراف الآلي، ويصدر بطاقات الائتمان وبطاقات السحب النقدي، وقام بربط جميع فروعه في دولة الإمارات بقاعدة بيانات مركزية تعمل على مدار الساعة، وغيرها الكثير .

وأخذ المشرق دوراً محورياً في تطوير وبلورة نوعية الخدمات المصرفية للعملاء على أرقى المستويات العالمية، ومن أهم المبادئ التي يتمسك بها البنك هي تقديم الخدمات والمنتجات المصرفية على اختلافها بما يتناسب مع متطلبات العملاء المختلفة ويلبي احتياجاتهم المصرفية، من هنا كان من الطبيعي أن يمتلك “المشرق” قاعدة واسعة من العملاء الذين يتطلعون إلى معاملات مصرفية متميزة ومبتكرة، ويحرص “المشرق” على المحافظة على هذه القاعدة الكبيرة من العملاء من خلال الاستمرار في رفع مستوى الخدمات بالإضافة إلى استخدام أحدث تقنيات التكنولوجيا والتي تضمن القيام بالمعاملات المصرفية بوقت أسرع وأكثر أماناً .

* على ماذا تنطوي خطط البنك للتوسع وزيادة حضوره ومنتجاته للأفراد في إمارة أبوظبي ؟
- نسعى في المشرق باستمرار إلى توسيع شبكة خدماتنا وتحديث أنظمتنا الحالية لضمان راحة ومرونة أكثر لعملائنا، وتقديم أفضل الخدمات والحلول المصرفية في الدولة والمنطقة، وتعتبر الاستراتيجية التوسعية للمشرق لعام 2010 استمرارية لاستراتيجية عام ،2009 حيث افتتح المشرق عدداً من الفروع في مختلف أنحاء الإمارات وفي أهم المناطق الحيوية لتقدم أحدث التقنيات المصرفية، وتوسيع عمليات البنك التجارية والمالية، وفي واقع الحال يعمل المشرق في أبوظبي والعين خلال الفترة الراهنة من خلال شبكة فروعه البالغة 14 فرعاً، ونخطط في المرحلة الحالية إلى افتتاح 4 فروع أخرى ضمن خطط 2010 -،2011 وإضافة 15 جهاز صراف آلي إلى شبكتنا خلال المرحلة المقبلة، كما نسعى إلى الحصول على موطئ قدم والتواجد في قلب مشاريع أبوظبي الجديدة والتي ما تزال قيد الإنشاء باعتبارها مركزاً حضرياً ومراكز تجمع سكاني جديدة تعود بالفائدة على عملائنا .

ويأتي هذا التوسع ليعزز موقعنا الريادي ولنكون الأقرب لعملائنا، وإلى جانب هذا التوسع لابد من الدراسة والبحث لمعرفة احتياجات السوق، ومعرفة مستلزمات واحتياجات العملاء وتقديم المنتجات والخدمات الملائمة لهم، وبالطبع فإن نوعية وتنامي حجم المنتجات المصرفية التي يقدمها المشرق لعملائه الأفراد مرتبطة ارتباطاً وثيقاً بتنامي احتياجاتهم، وفي هذا السياق أود الإشارة إلى أن البنك بدأ بتحديث تصاميم فروعه في الإمارة لتلبي احتياجات عملائه على اختلاف شرائحهم، كما بادر لافتتاح مراكز متخصصة لتقديم المشورة لعملائه في إدارة التزاماتهم المالية الحالية أو استثماراتهم المستقبلية، وهو أمر نراه بالغ الضرورة في هذه المرحلة التي قد يجد فيها العملاء صعوبة في التعامل مع هذه القضايا .

* ماذا عن نشاط البنك وحصته في سوق بطاقات الائتمان تحديدا؟
- يناهز عدد حاملي بطاقات المشرق الائتمانية في الإمارات حالياً نحو 550 ألف عميل، ونحن نؤمن بأن التميز وتقديم الخدمات والمنتجات البنكية المميزة هي دافع أساسي لولاء العملاء، وعليه جاءت شراكتنا مع كبرى الشركات والمؤسسات على اختلافها، حيث أن التوجه الاستراتيجي في المشرق لإطلاق بطاقات ائتمانية جديدة هو نتيجة عمليات البحث التي تعكس احتياجات العملاء والمزايا التي يرغبون بها بالبطاقة الائتمانية، كما شهدت الفترة الأخيرة مجموعة من الشراكات بين المشرق ومؤسسات معروفة بعراقتها، حيث إن كل بطاقة ائتمانية تلبي احتياجات فئة محددة من العملاء، ونحن فخورون جداً للتعاون مع كبرى العلامات التجارية الشهيرة والتي تحظى باحترام كبير في السوق، وكنتيجة حتمية للتنوع الكبير في المزايا والعروض التي تقدمها البطاقات الائتمانية من المشرق والتي تلبي احتياجات مجموعة واسعة من العملاء، تنامى نشاط المشرق بما يتعلق بالبطاقات الائتمانية بشكل ملفت ليتناسب مع متطلبات عملائه والتي يعتبرها من أهم أولوياته .

* كم يبلغ حجم تسهيلاتكم المقدمة للأفراد في أبوظبي، وبأي القطاعات تتركز؟
- لم يتوقف المشرق مطلقاً عن تقديم التسهيلات لعملائه بل استمر بذلك حتى في أوج الأزمة المالية العالمية، ووقف إلى جانب عملائه لمساعدتهم على تجاوز الأزمات المالية التي يعانون منها بسبب الأحوال الاقتصادية المحيطة، وشملت هذه التسهيلات القروض الشخصية والسحب على المكشوف والبطاقات الائتمانية وغيرها الكثير من المنتجات المصرفية المميزة التي يقدمها المشرق لعملائه، وعلى العكس تماماً لم يتم إيقاف أي من هذه التسهيلات، وإنما قام المشرق في هذه المرحلة بإطلاق تسهيلات مصرفية متنوعة، حيث تميزت هذه المنتجات بأنها تحاكي وتلبي متطلبات فئات متنوعة من العملاء وبما يتوافق مع تحديات هذه المرحلة، مع الأخذ بعين الاعتبار أنه خلال هذه المرحلة لابد من أن يكون القطاع المصرفي انتقائياً وحذراً على صعيد تمويل القطاعات حيث يتوجب على البنوك التوجه إلى تمويل القطاعات ذات الميزة التنافسية وقليلة المخاطر والتي تعود عليها بفوائد جيدة .

* ماذا عن التغيرات التي طالت التمويل العقاري في سياستكم بالنسبة لإمارة أبوظبي؟
- يحرص البنك على المشاركة في توسيع نشاطه في هذا المجال، وخاصة في تمويل المشاريع الكبرى التي يطلقها المطورون الرئيسيون، لذلك عقد البنك مجموعة من الاتفاقيات في هذا المجال مع عدة مطورين مثل شركة الدار العقارية وشركة التطوير والاستثمار السياحي، أما على صعيد الأفراد فلا زال البنك مستمراً في تمويله للعقارات السكنية بشروط جيدة جدا وتنافسية، حتى أن نسب التمويل قد تصل إلى نحو 80% تمتد على مدار 25 عاما، بالإضافة إلى أن البنك قد قدم خلال الفترة الماضية مجموعة من العروض في هذا المجال، منها ما يشمل عملاء البنوك الأخرى المتعثرين في سداد التزامات تمويلاتهم العقارية، وذلك من خلال تسديد هذه الالتزامات وتحويل أصحابها إلى قاعدة عملاء البنك .

* ما رأيك في الزيادة التي طرأت على كلفة خدمات البنك للأفراد منذ بداية العام الجاري ؟
- إن رسوم الخدمات التي تفرضها البنوك تستهدف تحسين نوعية الخدمات المقدمة للعملاء، حيث يقوم المشرق بتوفير هذه الخدمات عبر قنوات مختلفة ومتنوعة، ويتيح للعميل العديد من الخيارات للقيام بمعاملاته المصرفية بالطريقة التي تلائمه، بالإضافة إلى مجموعة العروض والمزايا الأخرى، وتعتمد البنوك في فرض رسومها عادة على كلفة التمويل مضافاً إليه هامش بنسبة معينة لتغطية التكاليف التشغيلية بالإضافة لهامش آخر للمخاطرة، وكلما زادت المخاطر ترتفع التكلفة على البنوك . وفي النهاية فإن الرسوم التي تفرضها البنوك تأتي في سبيل تغطية كلفة الأنشطة التمويلية وليست لتحقيق أرباح على مستوى الأفراد أو المؤسسات .

* كم بلغت نسبة التمويلات المتعثرة للأفراد حتى نهاية الأشهر التسعة الأولى من العام الجاري، وهل تتوقعون زيادتها حتى نهاية العام؟
- واصل بنك “المشرق” سياسته الاحتياطية المحافظة خلال الربع الثالث بتخصيص مبلغ 317 مليون درهم للقروض المتعثرة، وقد نجح البنك في تخفيض حجم المخصصات المقتطعة خلال الأشهر التسعة الأولى من العام الجاري بنسبة 3 .12% إلى 21 .1 مليار درهم مقارنة بإجمالي المخصصات المقتطعة في الفترة ذاتها من عام 2009 والتي بلغت 38 .1 مليار درهم .، كما ركز المشرق على إدارة التكاليف والحد من النفقات العامة والإدارية، ويعتبر أخذ المخصصات في ظل الظروف الحالية ضرورة حتمية، وكما ذكرت سابقاً، عمد المشرق إلى تأسيس مراكز استشارية لعملائه تساعدهم على فهم وتحليل الديون المتراكمة عليهم والعمل على وضع الخطط المدروسة للإيفاء بهذه الالتزامات المالية ولم يقتصر هذا فقط على العملاء الذين لديهم مشاكل مالية وإنما أبواب هذه المراكز مفتوحة لجميع عملاء المشرق لمساعدتهم على الاقتراض بحكمة وإدارة أموالهم بأدق وأفضل الطرق وكيفية احتساب المخاطر المحتملة، وبناءً على ذلك استطاع المشرق إحاطة عملائه وتخفيف وطأة الأزمة المالية الحالية .

* هل تتوقعون نمو أرباحكم وأعمالكم في أبوظبي حتى نهاية العام 2010؟
- حقق بنك المشرق أرباحاً صافيةً خلال الأشهر التسعة الأولى من العام الجاري بلغت 4 .647 مليون درهم، مدعوماً بالدخل التشغيلي البالغ قيمته 2 .3 مليار درهم رغم التباطؤ والأزمة العالمية التي كان لها أثرها الكبير على العديد من المؤسسات والشركات، كما حقق “المشرق” نمواً في صافي دخل الفوائد وإيرادات المنتجات الإسلامية بعد حسم التوزيعات خلال الأشهر التسعة الأولى المنتهية في 30 أيلول 2010 بنسبة 3 .10% مسجلاً 74 .1 مليار درهم مقارنة ب 58 .1 مليار درهم لنفس الفترة من العام 2009 .

وأثبت المشرق من خلال أدائه أنه أحد البنوك الرائدة والتي تمتلك من الخبرة ما يؤهله لمواجهة التحديات على اختلافها، ولابد من ذكر الدور الكبير الذي تلعبه الإدارة المالية الحكيمة في المشرق، ومواصلة سياسته الاحتياطية، كل هذا يعكس متانة المشرق وقدرته على محافظته على استقراره وتحقيق الأرباح على الرغم من الوضع الاقتصادي المضطرب عالمياً .