خبراء يحذرون من مخاطر الإفراط في استخدام البطاقات الائتمانية خلال السفر للخارج

يحمل الاستخدام المفرط للبطاقات الائتمانية في عمليات الشراء والسحب خلال السفر للخارج، وخاصة في العطلات الطويلة، مخاطر مزدوجة لحملة هذه البطاقات تتعلق بالكلفة الباهظة وسهولة التعرض لعمليات القرصنة، بحسب خبراء ماليين.

وشدد هؤلاء على أهمية التقليل من استخدام البطاقات الائتمانية أثناء السفر، خصوصاً مع اقتراب موسم العطلات الصيفية وعدم اللجوء إليها إلا في حالات الضرورة القصوى، مقترحين في الوقت ذاته الاعتماد على البطاقات المسبقة الدفع التي تصدرها البنوك وشراكات الصرافة والتي تحظى بقبول واسع على مستوى العالم، لما تتمتع به من رسوم محدودة وإمكانية تغذيتها بعملات مختلفة.

وقدر هؤلاء كلفة استخدام بطاقة الائتمان في الخارج وأثناء السفر بثلاثة أضعاف استخدامها في الداخل بالنظر لتعدد الرسوم، وكذلك الفارق الكبير في تحويل العملة من العملة التي صدرت بها البطاقة إلى عملة البلد التي تستخدم فيها البطاقة، حيث تتعدد أنواع الرسوم على صرف العملات الأجنبية عبر استخدام بطاقة الائتمان في الخارج، إذ يبلغ معدل رسوم استخدام بطاقة ائتمان في عملية سحب من أجهزة الصراف الآلي في بلد مثل بريطانيا مثلاً نحو 2,5% من قيمة المبالغ المالية المسحوبة، فضلاً وضع بنوك حداً أدنى للرسوم يبلغ 2,5 جنيه إسترليني أو ما يعادل 5 دولارات.

وتأتي هذه التحذيرات في وقت تكثف فيه البنوك جهودها لمحاصرة العملاء بعروض متنوعة للحصول على قروض شخصية لتغطية نفقات السفر وبطاقات ائتمانية بسقوف تفوق قدرة العديد من العملاء على السداد، تحت شعارات مضللة من نوع «احصل على بطاقة ائتمان مجانية وتأمين سفر مجاني عند الحصول على قرض شخصي».

وتوقع مصرفيون أن تبدأ البنوك في تكثيف حملاتها التسويقية خلال الأيام المقبلة لتسويق منتجاتها وعروضها الخاصة بتمويل برامج السفر بالتعاون مع وكالات سياحية تتضمن خيارات للمسافرين، من بينها تقسيط تكاليف الإجازة وحسومات على تذاكر الطيران وتسهيلات متعلقة بمزايا التسوق بالبطاقات الائتمانية، إضافة إلى حصول المسافرين على نقاط يمكن استبدالها بقسائم شراء عبر شبكة واسعة من مراكز التسوق والمحال والمطاعم حول العالم.

ويفوق معدل إنفاق المسافر الواحد من الإمارات خلال رحلة واحدة المتوسط العالمي بحسب تقديرات مؤسسة فيزا التي قدرته بنحو 2367 دولاراً مقارنة بمعدل عالمي يبلغ نحو 1895 دولاراً، الأمر الذي دفع البنوك للتركيز على إصدار بطاقات ائتمانية تمنح مزايا مغرية للمسافرين إلى الخارج.

كلفة باهظة

ويرى أسامة آل رحمة رئيس مجموعة الصرافة والتحويل المالي والمدير العام لشركة الفردان للصرافة، أن اعتماد المسافرين خلال العطلات الصيفية بشكل كامل على بطاقات الائتمان في عمليات السحب والدفع ينطوي على مخاطر مزدوجة، بين كلفة باهظة لكل عملية سحب أو إنفاق، وبين مخاطر التعرض لعمليات قرصنة قد تقود إلى خسارة رصيده كاملاً في البطاقة، خاصة في البلدان التي تشتهر بكثر القراصنة على الانترنت أو التي يسهل اختراق أنظمة أجهزة الدفع أو الصرف الآلي بها.

ويلفت آل رحمة إلى أنه على الرغم من ذلك، تبقى عملية حمل بطاقة ائتمانية لا مفر منها، بالنظر إلى مخاطر حمل النقد بكميات كبيرة خلال السفر أيضاً، معتبراً أن الوسيلة التي باتت أكثر أماناً وسهولة خلال السفر، هي استخدام بطاقات مسبقة الدفع، وهو النمط الآخذ في التزايد خلال السنوات الأخيرة، والذي دفع البنوك وشركات الصرافة لإصدار هذه البطاقات بأعداد كبيرة لتلبية الطلب المتزايد عليها خاصة خلال موسم العطلات الصيفية.

وأوضح الفردان أنه منذ قيام شركة الفردان للصرافة بإطلاق بطاقات ترافيليز المسبقة الدفع، قبل عامين والنمو يتواصل في الطلب على هذه البطاقات التي توفر للمسافرين والمستهلكين الحرية ذاتها التي يحصل عليها حاملو بطاقات الصراف الآلي، ولكن مع قدرات تحكّم إضافية ومخاطر أقل وتسهيلات أكثر، مشيراً إلى أن تكلفة استخدام هذه البطاقة في عمليات السحب في الخارج لا تتجاوز 10 دراهم، مقارنة بمبلغ يصل إلى 150 درهما لبطاقات الائتمان.

وأوضح أن هذه البطاقات لا تختلف في استخدامها عن البطاقات الائتمانية، حيث يمكن للعملاء استخدامها في أي مكان حول العالم تُقبل فيه بطاقات فيزا، كنقاط البيع، وفي التسوّق على شبكة الإنترنت، وفي أجهزة الصراف الآلي لسحب النقود.

وأشار إلى أن مبيعات هذا النوع من بطاقات فيزا مسبقة الدفع سجلت نجاحاً كبيراً ومبيعات عالية، وخصوصاً مع موسم الإجازات، حيث تمنح بطاقة «ترافيليز» حرّية إعادة تعبئة رصيد البطاقة لدى أي من فروع شركة «الفردان للصرافة» بهدف تأمين راحة المستهلك، كما يستفيد المسافرون أيضاً من أسعار صرافة العملات التنافسية مقارنةً باستخدام البطاقات الائتمانية الصادرة عن بلدهم الأم.

وعدد آل رحمة المزايا التي ساهمت في زيادة مبيعات هذا النوع من البطاقات، مشيراً إلى أنها تعد وسيلة آمنة للصرف مع إمكانية التحكم بالإنفاق، كما تعد حلاً مثالياً وسهلاً عند السفر، بدلاً من حمل المبالغ المالية التي تتعرض للضياع، لا سيما مع وجود نظام سهل لاستخدام البطاقة وإعداد تعبئتها بالرصيد بالدرهم الإماراتي أو الدولار الأميركي.

كابوس بعد العودة

بدوره، قال محمد قاسم العلي الرئيس التنفيذي لشركة الصكوك الوطنية، إن الاعتماد بشكل عام على الاقتراض لتغطية نفقات العطلات سواء من خلال القرض الشخصي أو بطاقات الائتمان من شأنه أن يحول العطلة من عطلة للاستجمام والاسترخاء إلى كابوس بعد العودة، عندما تبدأ الديون في محاصرة المقترض في حال عدم قدرته على السداد بعد أن أفرط في الانفاق والشراء بأضعاف قدراته المالية.

ونصح العلي بضرورة عدم اللجوء إلى الاقتراض للسفر بأي حال، والاتجاه لتعزيز فكرة الادخار المسبق من أجل السفر بهدف توفير السيولة المطلوبة لتغطية نفقات العطلة، بالإضافة إلى عدم استخدام بطاقات الائتمان بشكل مفرط في السفر لأنها يمكن أن تقود للطريق ذاته، مشيداً بفكرة الاعتماد بشكل أكبر على البطاقات المسبقة الدفع كأحد البدائل الآمنة لحمل النقد بكميات كبيرة.

من جهته، اعتبر فيصل عقيل، نائب الرئيس التنفيذي - الأفراد وإدارة الثروات في «الإمارات الإسلامي»، أن بطاقات الائتمان باتت إحدى الضرورات التي لا يمكن التخلي عنها خلال السفر، لأن مخاطرها أقل كثيراً من مخاطر حمل النقد بكميات كبيرة، مشيراً إلى أنه وأمام هذه الضرورة يجب أن يتعرف العملاء على كيفية الاستخدام الأمثل لبطاقات الائتمان والاستفادة من المزايا التي توفرها إلى أبعد حد، مشيراً إلى أن كثيراً من العملاء يفضلون البطاقات التي تعود عليهم بخصومات ونقاط ومكافآت قد تفوق الرسوم التي يدفعونها مقابل هذه البطاقة.

واتفق عقيل مع ما ذهب إليه آل رحمة من ضرورة عدم الاعتماد كلياً على بطاقات الائتمان في الإنفاق خلال السفر وخاصة في عمليات السحب النقدي، مشيراً إلى قيام «الإمارات الإسلامي» بإصدار البطاقات المسبقة الدفع كأحد الخيارات البديلة أمام العملاء والتي توفر لهم خيار التحكم في الإنفاق وفقا للميزانية التي يحددونها بأنفسهم.

ويمكن استخدام بطاقة «الإمارات الإسلامي» مسبقة الدفع كأي بطاقة خصم أو ائتمان لدى أجهزة الصرّاف الآلي، والمحلات، والمطاعم وحتى عبر الإنترنت، حيث تتم إضافة المبلغ الذي يحدده صاحبها لاستخدامه في الدفع والانفاق محلياً ودولياً في أكثر من 32 مليون موقع و1.5 مليون صرّاف آلي حول العالم كأي بطاقة ائتمان وخصم، فضلاً عما توفره من مزايا تضاهي بطاقات الائتمان مثل الخصومات على مجموعة واسعة من المطاعم، بالإضافة إلى سهولة إضافة النقد إلى البطاقة لدى أيٍ من فروع البنك، أو عبر الإنترنت ومن خلال أجهزة الإيداع النقدي دون رسوم.

متعددة العملات

إلى ذلك، قال بروموس مانجهات نائب الرئيس للعمليات العالمية في شركة الإمارات للصرافة، إن الطلب على بطاقات جوكاش المسبقة الدفع التي أطلقتها الشركة فاق التوقعات، حيث بلغ عدد حملة هذه البطاقات أكثر من 50 ألف عميل منذ طرحها في عام 2012 وحتى اليوم.

وقال إن شعبية هذا النوع من البطاقات تتزايد بشكل لافت لانتشارها الواسع وقبولها عالمياً، حيث إنها تعمل ضمن منظومة ماستركارد وتتمتع بأعلى معايير الأمن والسلامة ومعدلات تحويل مغلقة والتي تسمح للعملاء حماية أموالهم من تذبذبات العملات.

وقال إن حملة البطاقات يمكنهم تغذية البطاقة الواحدة بأكثر من 6 عملات يقومون باختيارها من بين 15 عملة متاحة، مشيراً إلى أن البطاقة تحظى بطلب واسع في السوق الإماراتي ولاقت ردود أفعال إيجابية منذ طرحها بالأسواق، مقدراً عدد حملة البطاقة حالياً بنحو 50 ألف عميل حتي اليوم، يقومون بإجراء العديد من عمليات الدفع والشراء من خلالها في كافة أنحاء العالم.

وأوضح أن بطاقة السفر المسبقة الدفع ومتعددة العملات يمكن أن تستخدم في أكثر من 1,9 مليون جهاز صراف آلي حول العالم وقبولها في أكثر من 34,5 مليون نقطة بيع، فضلاً عن استخدامها للمشتريات عبر الإنترنت.